저신용자 정부 서민지원 대출 총정리

저신용자는 신용등급이 낮은 6~10등급의 사람들을 말하며, 대출을 받을 때 주의해서 취급하는 부료에 속하며 대출을 연체하거나 상환하지 못할 확률이 높은 사람들을 의미합니다.

오늘은 저신용자분들도 이용할 수 있는 정부 대출상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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저신용자 정부 대출 – 햇살론 유스

햇살론 유스는 사회초년생 또는 취업준비생, 대학생들을 위한 저금리 생활자금 대출로 소득이 없는 경우에도 신청 가능한 상품

1) 자격조건

• 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생
• 연소득 3,500만 원 이하
• 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람

2) 대출한도

• 1인당 최대 1200만 원
• 생활비 목적은 6개월에 300만 원
• 교육비, 주거비, 의료비 같은 특수목적 비는 연간 600만 원

3) 대출금리

• 연 최저 4.0%(사회적 배려 대상자 3.6%)

4) 대출기간 및 상환방법

• 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년)
•  원금 균등분할상환
• 대학생 : 6년(8년)
• 대학원생, 학점은행제 : 4년(6년)
• 미취업자 : 2년(4년)
• 사회초년생 : 1년(3년)

5) 보증료율

• 취업준비생 : 0.5%
• 사회초년생 : 1.0%
• 사회적 배려 대상자 : 0.1%
• 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 다름

6) 필요서류

• 신분증
• 건강보험자격득실 확인서
• 건강보험 납부확인서
• 직장인 소득확인 서류 : 근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 연금산정용 가입내역 확인서, 급여통장거래내역서, 근로계약서
• 학생 소득확인 서류 : 통장거래내역 및 확인서류 – 정부지원금 및 장학금 확인용
• 사업자 확인 : 사업자 사실여부 사실증명
• 군입대 예정 확인 : 주민등록 초본
• 기간제, 단시간 근로여부: 근로계약서
• 대학원생: 재학증명서, 휴학증명서, 졸업유예 증명서
• 학점은행제: 학점은행제 수강 확인서, 학점인정 증명서
• 사회적 배려대상자: 한부모가족증명서, 가족관계 증명서, 북한이탈주민등록확인서, 장애인등록증, 장 앤인 증명서, 국민기초생활수급자 증명서, 차상위계층 확인서, 차상위 본인부담 경감대상자 증명서

7) 취급은행

• 전북은행
• 신한은행
• 기업은행

8) 신청방법

햇살론 유스 상세 정보 바로가기

저신용자 정부 대출 – 새희망홀씨

서민들의 생활안정과 긴급자금을 지원하기 위해 정부에서  소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위해  별도의 심사기준을 마련하여 주는 서민 맞춤형 대출상품

1) 자격조건

• 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등
• 연소득 3,500만 원 이하
• 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6~10등급

2) 대출한도

• 최대 3천만 원 이내(긴급 생계자금 대출 시 3,500만 원)

3) 대출금리

• 연 6%~10.5%

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 2년 또는 5년
• 상환방법 : 

5) 필요서류

• 본인 확인서류
  • 주민등록증, 운 전명 허증 등
• 재직, 영업 증빙서류
  • 급여소득자 : 건강보험자격득실 확인서, 국민연금 가입자 가입증명, 재직증명서 등
  • 개인사업자 : 사업자등록증, 임대차계약서 또는 부동산 등기부등본 등
  • 프리랜서 : 재직증명 또는 계약서, 위촉 확인서, 근로 고용계약서, 사업자등록증 등
• 소득확인서류
  • 급여소득자 : 건강보 헌납부 확인서, 소득금액 증명, 근로소득원천징수 영수증, 소득자별 근로소득원천징수부, 갑근세 원천징수 확인서 등
  • 개인사업자 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액 증명, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서 등
  • 프리랜서 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액 증명, 사업소득원천징수 영수증 등

6) 취급은행

• 국민은행
• 우리은행
• 신한은행
• 하나은행
• SC제일은행
• 시티은행
• 농협은행
• 수협은행
• 기업은행
• 부산은행
• 대구은행
• 경남은행
• 광주은행
• 전북은행
• 제주은행

7) 신청방법

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저신용자 정부 대출 – 징검다리 론

서민금융대출을 완제 또는 성실히 상환한 고객이 이용 가능한 대출 상품

1) 자격조건

• 4대 정책 상품중 어느 하나를 완제 또는 성실히 상환한 고객(2년 이상)
• 개인신용평점 상위 80%인 자
• 신청일 현재 연체 없음
• 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환

2) 대출한도

• 최대 3천만 원 이내(무보증 신용)에서 은행별 자율 결정

3) 대출금리

• 연 9% 수준(은행별로 상이함)

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 5년 이내
• 상환방법 : 원(리) 금 균등분할상환(거치기간 최대 1년)

5) 필요서류

• 주민등록증 또는 운전면허증 등
• 재직증명서, 재직 확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
• 소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
• 취급 시 필요서류
• 일용직 근로자는 근로 고용계약서, 일용근로소득 지급명세서, 급여통장 등

6) 취급은행

• 국민은행
• 우리은행
• 신한은행
• 하나은행
• SC제일은행
• 농협은행
• 기업은행
• 수협은행
• 부산은행
• 대구은행
• 경남은행
• 광주은행
• 전북은행
• 제주은행

7) 신청방법

저신용자 정부 대출 – 사잇돌 대출 2

중 저 신용자에게 중금리 대출을 제공하여 SGI서울보증과 연계하여 만든 2 금융권 보증대출상품

1) 자격조건

• NICE 신용평가 기준 350점 이상
• 근로소득자 : 5개월 이상 재직 중이면서 연소득 1,200만 원 이상
• 사업소득자 : 4개월 이상 사업을 영위 중이면서 연소득 600만 원 이상
• 연금소득자 : 1회 이상 연금을 수령 중이면서 연소득 600만 원 이상

2) 사잇돌 대출 2 종류

• 표준 사잇돌 2
  • 대출한도 : 개인당 최대 3천만 원
  • 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환
• 대환형 사잇돌 2
  • 대출한도 : 개인당 최대 2천만 원
  • 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환
• 대무 조정 졸업자 사잇돌 2
  • 대출한도 : 개인당 최대 1천만 원
  • 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환

3) 대출한도

• 최대 3,000만 원까지 가능하며 서울보증보험 결과에 따라 차등적용

4) 대출금리

• 연 13% ~ 연 19%

5) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원(리) 금 균등분할상환

6) 필요서류

• 직장인
  • 재직서류(재직증명서, 국민연금가입증명서, 건강보험자격득실 확인서 등)
  • 소득서류(근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 국민연금가입내역 확인서, 국민건강보험료 납부확인서 등)
• 개인사업자
  • 사업자등록증, 위(탁) 촉 계약서, 재직 사실확인서, 소득금액 증명원 등
• 연금소득자
  • 연금 수급 증명서, 연금수급권자 확인서 또는 연금통장 사본 등

7) 신청방법

사잇돌2대출 상세정보 바로가기

저신용자 정부 대출 – 안전망 대출 2

2021년 7월 7일 이전에 연 20% 초과  고금리 대출을 1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 만기조건을 충족하면 받을 수 있는 대출상품

1) 자격조건

• 법정 최고금리 인하일 이전 연 20% 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 또는 6개월 이내로 만기 되는 정상 상환자
• 연소득 4,500만 원 이하 및 개인신용평점이 100분의 20에 해당하는 자
• 연소득 3,500만 원 이하는 신용평점 제한 없음

2) 대출한도

• 최대 2,000만 원

3) 대출금리

• 연 17.9% ~ 연 19%

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

5) 필요서류

• 근로소득자
  • 건강보험자격득실 확인서
  • 국민연금가입증명서
  • 재직증명서, 재직 회사의 사업자등록증
  • 건강, 장기요양보험료 납입확인서
  • 연금산정용 가입내역 확인서
  • 근로소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
• 개인사업자
  • 사업자등록증
  • 사업자등록증명원
  • 소득금액 증명원(국세청)
  • 건강, 장기요양보험료 납부확인서
  • 연금산정용 가입내역 확인서
  • 직전 연도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
• 프리랜서
  • 재직 사실 확인서류 또는 재직 회사의 사업자등록증
  • 소득금액 증명원
  • 사업소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
  • 거주자의 사업소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
  • 직전 연도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
• 연금소득자
  • 연금기관에서 발급한 지급 내역서

6) 취급은행

• SC제일은행
• 전북은행
• 신한은행
• 국민은행
• 우리은행
• 제주은행
• 경남은행
• 농협은행
• 수협은행
• 하나은행
• 대구은행
• 기업은행
• 부산은행
• 광주은행

7) 신청방법

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햇살론 뱅크

정책 서민금융상품을 이용한 저소득, 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에서 지원하는 대출

1) 자격조건

• 정책 서민금융상품 6개월 이상 이용한 고객
  • 새희망홀씨, 미소금융, 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출 2, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크 등
• 현재 정상 이용 중인 자(정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
• 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자

2) 대출한도

• 최대 2,500만 원
• 보증심사 결과에 따라 상이함

3) 대출금리

• 최저 2.9 ~ 최대 6%(보증료율 0.9% ~ 2% 별도)
• 사회적 배려대상자 1.0% 인하
• 금융교육컨설팅 이수자 0.1% p인하
• 저소득 청년 0.5% p 인하
• 사회적 배려대상자와 중복 적용 불가

4) 대출기간 및 상환방법

• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환(필요시 1년 거치)

5) 필요서류

• 공통사항
  • 현재 3개월 이상 재직 사업영위, 1회 이상 연금수령 확인서류
  • 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 것만 가능
• 근로소득자
  • 재직증명서(사업자등록증 첨부)또는 사업자등록증명원
  • 국민연금 가입자 증명서
  • 건강보험자격득실 확인서
  • 소득금액 증명원(세무서 발급)
  • 근로소득원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
  • 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
  • 국민연금 연금 정산용 가입내역 확인서
  • 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

• 사업소득자
• 등록사업자
  • 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
  • 소득금액 증명원(세무서 발급)
  • 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분)
  • 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
  • 국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
• 미등록사업자
  • 현 직장에서 발급한 재직 사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직 회사 사업자등록증
  • 소득금액 증명원(세무서 발급)
  • 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분)
  • 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
  • 국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
• 연금소득자
  • 연금 수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
  • 연금수급권자 확인서
  • 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
  • 연금수령 통장

6) 취급은행

• 경남은행
• 광주은행
• 국민은행
• 기업은행
• 농협은행
• 대구은행
• 부산은행
• 수협은행
• 우리은행
• 전북은행
• 제주은행
• 하나은행
• 신한은행 

7) 신청방법

햇살론뱅크 상세정보 바로가기

저신용자 정부 대출 부결사유

• 지역신용보증재단, 신용보증기금 등에 보증잔액이 있는 경우
• 대지급 이력이나 파산, 면책결정 정보가 있는 경우
• 개인회생 중인 경우(12회 이상 미납 없이 성실 사환하는 경우 제외)
• 신용회복 중인 경우 12회 이상 미납 없이 성실 사환하는 경우 제외)
• 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회이거나 10일 이상 연체 4회 이상인 경우
• 현재 연체 중인 경우
• 본인 소유의 주택압류, 가압류 처분이 있는 경우
• 신용회복위원회나 미소금융재단 등과 여신거래 중인 경우

결론

오늘은 저신용자분들도 이용 가능한 정부 대출상품에 대해 알아보았는데요. 소개해드린 대출상품 이외에도 다양한 정부지원 대출상품이 있습니다.

따라서 대출을 받으실 때 본인의 조건과 상황에 맞는지 여부 확인 후 대출을 받으시길 바랍니다.