토스 뱅크 대출 금리 한도 조건 정리
토스는 앱으로 시작해서 많은 분들이 이용하기 시작하면서 토스뱅크로 확장한 우리나라의 3번째 인터넷 전문은행입니다.
따로 오프라인 지점을 운영하고 있진 않지만, 토스앱의 이용자가 많았던 만큼 카카오뱅크보다는 이용자가 적긴 하지만 케이뱅크보다는 많은 이용자를 가지고 있을 것으로 사료됩니다.
또한 이런 많은 이용자를 기반으로 홍보를 하고 대출상품을 운영하다보니 토스대출상품들에 관심을 가지고 이용하시는 분들 계속해서 늘어나고 있습니다.
해서 이번 글에서는 토스뱅크의 대출 상품을 정리하는 글을 준비하며 함께 보면 좋은글, 비교하면 좋은 대출 상품 등을 정리해봤습니다. 도움이 되셨으면 합니다.
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1.토스 뱅크 신용대출
목돈이 필요한 직장인을 위한 신용담보대출 상품입니다
1금융권이라 최저금리는 낮은편이긴 하지만, 신용등급이 안좋거나 현재 직장상태가 불안정하거나 하다면 최대금리는 낮은편은 아니기 때문에 다른 1금융권의 신용대출 상품과 비교해서 이용하시길 추천드립니다.
1)자격조건
①신용대출
-급여소득자(직장인) : 현 직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연소득 1천만 원 이상인 고객
②사잇돌 대출
- 보험증권 발급 가능자(서울보증보험)
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연소득 15백만 원 이상인 고객(직장인)
- 사업소득자 : 사업자등록증상 개업 년월일로부터 6개월 이상 증빙 연소득 1천만 원 이상인 고객(개인사업자)
2)공통조건
- 만 19세 이상 내국인
- 신용정보에 이상이 없는자 (연체, 부도정보 등)
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
※ 기대출이 많거나, 카드서비스, 현금서비스 등 이용내역이 많다면 거절 될 수 있습니다.
현재 대출이 많다면 아래 글을 한번 읽어보세요.
기대출과다자 대출정보 바로가기
3)대출한도
- 신용대출 : 최소 100만 원 ~ 최대 2억 7,000만원
- 사잇돌 대출 : 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
- 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용
- 최소 대출신청 가능금액은 1백만 원 이상
3)대금리
- 신용대출 : 연 최저 3.57% ~ 연 최대 15.00%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
- 사잇돌 대출 : 연 최저 5.65% ~ 연 최대 14.84%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
4)대출기간 및 상환방법
- 신용대출 : 만기 일시상환 /1년(최대 10년까지 1년 단위로 연장 가능), 원리금 균등분할상환 : 1~10년 설정 후 동일한 금액을 매달 상환
- 사잇돌 대출 : 원리금 균등분할상환 1~ 5년
5)필요서류
- 급여소득자 : 건강보험자격득실 확인서, 건강보험료 납부확인서
- 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액 증명원, 부가세과 표준 증명원
※토스 모바일 앱에서 대출상담 시 서류 제출이 가능하기 때문에 별도 서류제출이 필요없으며 상담신청 시 자동으로 진행됩니다.
6)신청방법
토스뱅크 신용대출 홈페이지를 통해 상세정보를 확인하실 수 있습니다.
https://www.tossbank.com/product-service/loans/loan
상담신청은 토스앱을 통해서만 상담신청이 가능합니다.
7)대안 상품
신용대출의 경우 아래 글을 통해 1금융권 신용대출 금리를 비교 후 확인해보시기 바랍니다.
2.토스 뱅크 마이너스통장
여유자금이 필요하거나 큰돈이 필요하신 분이라면 미리 발급해두면 좋은 마이너스통장 대출상품입니다.
마이너스통장 대출의 장점은 대출을 미리 받아둔다는 장점이 있어 여유자금을 확보할 수 있고, 이자도 내가 사용한 금액에 따른 이자만 납부하면 되기 때문에 부담이 덜하며, 이자를 납부하지 않아도 대출한도 이상으로 쓰지 않으면 통장에 계속해서 이자가 쌓이기 때문에 부담이 덜합니다.
반대로 이자 역시도 복리로 쌓이기 때문에 계속해서 이자를 납부하지 않는다면 이자부담이 더 커질 수 있다는 단점도 있으니 주의하시는 것이 좋겠죠?
1)자격조건
급여소득자(직장인, 4대보험 가입자) : 현 직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연 소득 1천만 원 이상인 고객
2)대출한도
-최소 100만원 ~ 최대 1억 5,000만원
3)대출금리
-연 최저 4.08% ~ 연 최대12.64%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
4)대출기간 및 상환방법
-만기 일시상환 : 1년(최대 10년까지 연장 가능하며 1년단위로 매년 연장하실 수 있습니다.)
5)필요서류
-급여소득자(직장인 4대보험 가입자) : 건강보험자격득실 확인서, 건강보험료 납부확인서
※토스 인증서를 통한 본인인증 후 공공 마이 데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능하기 떄문에 별도 서류를 준비하지 않으셔도 됩니다.
6)신청방법
토스뱅크 마이너스통장 페이지에서 상세정보를 확인하세요
https://www.tossbank.com/product-service/loans/minus-account
상담신청은 토스앱에서만 신청가능하실 수 있습니다.
7)대안상품
아래 글을 통해 마이너스통장 대출 금리비교 후 1금융권 중 가장 유리한 상품을 이용하세요
마이너스통장 대출 조건 한도 금리 비교 Top5 바로가기
3. 토스 뱅크 비상금 대출
보통 300만원 미만 소액의 대출이 필요할때 이용하면 좋은 대출 상품입니다.
한도조회 및 신청, 승인이 매우 빠른 편이기 때문에 갑작스럽게 소액이 필요할때 이용하시면 도움이 많이 됩니다.
비슷한 대출 상품으로는 카카오뱅크 비상금대출이 있으며 그 밖에도 여러가지 비상금대출 상품이 1금융권에서 운영 중인 만큼 혹시라도 토스뱅크 비상금대출 이용이 안되신다면 아래 글을 참조해보시길 추천드립니다.
1)자격조건
재직 및 소득 제한 없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객이면 이용가능하기 때문에 무직자, 주부, 대학생, 현재 쉬고 있는 분들도 신청가능한 상품입니다.
2)대출한도
-최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
※서울보증보험 심사 기준에 따라 차등 한도 부여되기 때문에 무직자나 소득증빙이 어렵거나 신용등급이 낮을 경우 50만원이 나올 수도 있습니다.
만약 50만원이 너무 적다면 해당 상품을 이용하기보다는 다른 1금융권 은행상품 비상금대출을 진행하세요.
해당 상품을 이용 시 다른 1금융권 비상금대출을 연속해서 받기 힘들기 때문에 한도가 낮게 나온다면 잘 생각하시고 진행하시기 바랍니다.
다른 비상금대출 상품 바로가기
3)대출금리
-연 4.61% ~ 15.00%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
4)대출기간 및 상환방법
-만기 일시상환 : 1년(1년마다 연장가능하며 최대 10년까지 연장가능)
5)필요서류
-없음
6)신청방법
토스뱅크 비상금대출 홈페이지에서 좀 더 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다. 금리는 기준금리에 따라 변동될 수 있으니 한번 더 확인해보시기 바랍니다.
https://www.tossbank.com/product-service/loans/emergency-loan
상담신청은 토스앱에서만 신청하실 수 있습니다.
7)대안상품
1금융권에는 좋은 대출상품이 많은 만큼 토스뱅크 한도가 최대 300만원까지 나오지 않는다면 대출을 진행하는 것보다는 아래 글을 통해 다른 1금융권 상품의 한도와 금리를를 먼저 조회해보신 후 많이 나오는 곳을 이용하세요.
4.사장님 마이너스통장
휴업, 폐업 상태가 아니라면 이용가능한 개인사업자 대출
코로나 시기 이후로 대출금리가 많이 오르고 대출이 힘들어진 만큼, 여유자금 확보를 위해 미리 마이너스통장을 하나 만들어두시면 도움이 많이 되실 것 같습니다.
1)자격조건
①사장님 마이너스통장
- 사업자등록증 상 개업 년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생)
- 연소득 5백만 원 이상인 개인사업자 고객
- 사장님 마이스너 통장의 최대한도는 약정 후 고객의 거래 형태에 따라 증액을 통해 최대 1억 원까지 지원이 가능
②사장님 비상금 대출
- 개업일 및 소득 제한 없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등적용
2)대출한도
-사장님 마이너스통장 : 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원(최대 1억까지 증액가능)
-사장님 비상금 대출 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
※개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등적용
※사장님 마이너스통장의 최대한도는 약정 후 고객의 거래 형태에 따라 증액을 통해 1억 원까지 지원이 가능
3)대출금리
- 사장님 마이너스통장 : 연 4.38% ~ 15.00%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
- 사장님 비상금 대출 : 연 4.61% ~ 15.00%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
4)대출기간 및 상환방법
①사장님 마이너스통장
-만기 일시상환 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
②사장님 비상금 대출
-만기 일시상환 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
5)필요서류
- 사업자등록증명
- 소득금액 증명
- 부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명
※토스앱에서 대출 진행 시 별도의 서류는 필요없으며 대출진행하면서 하는 본인 인증을 통해 공공데이터를 확인하여 대출 진행됩니다.
6)신청방법
토스뱅크 사장님마이너스통장 홈페이지에서 상세한 정보를 확인하세요
https://www.tossbank.com/product-service/loans/soho-minus-account
상담신청은 토스앱을 통해서 신청가능합니다.
7)대안상품
한도나 조회가 생각만큼 나오지 않는다면 아래 글을 통해 다른 소상공인 대출 상품과 금리와 한도를 비교해보시고 결정하세요
5.사장님 개인사업자 신용대출
간편하게 조회가능한 사업자대출 신용담보상품으로 최대 1억원까지 대출 진행가능합니다.
사업자등록이 몇개월 되지 않았다면 신청불가능할 수 있으니 이점 참조하시기 바랍니다.
1)자격조건
①사장님 대출
- 사업자등록증 상 개업 년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생)
- 연소득 5백만 원 이상인 개인사업자 고객
②사잇돌 대출
- 사업자등록증 상 개업 년월일로부터 6개월 이상 증빙 연소득 1천만 원 이상
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
※사업기간은 사업자등록증명 상 개업 일자를 기준으로 산정
※홈택스 소득금액 증명원 또는 부가세 과세표준 증명원/부가세 면세사업자 수입금액 증명원으로 기준 적용
2)대출한도
- 사장님 대출 : 최대 1억 원
- 사잇돌 대출 : 최대 2,000만 원
- 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용
- 최소 대출신청 가능금액은 100만 원 이상
3)대출금리
- 신용대출 : 연 3.83% ~ 15.00%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
- 사잇돌 대출 : 연 5.65% ~ 14.84%(2022년 5월 20일 기준 / 변동금리)
4)대출기간 및 상환방법
①사장님 대출
- 대출기간 : 만기 일시상환 1년(1년 단위로 최대 10년 까지 연장 가능)
- 대출기간 : 원리금 균등분할상환 1년 ~ 5년
②사잇돌 대출
-대출기간 : 원리금 균등분할상환 1년 ~ 5년
5)필요서류
- 사업자등록증명
- 소득금액 증명
- 부가가치세 과세표준 증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명
- 토스로 대출을 진행하시면 별도 서류를 준비하시지 않으셔도 공공데이터를 통해 자동으로 진행되니 따로 요청하는 서류가 있지 않다면 준비하실 필요는 없습니다.
6)상세정보&신청방법
토스뱅크 사장님대출 홈페이지를 통해 상세정보를 확인하세요
https://www.tossbank.com/product-service/loans/soho
상담신청은 토스앱을 통해서만 신청가능합니다.
오늘은 토스 뱅크의 대출상품들에 대해 알아보았습니다.
토스뱅크는 1금융권 은행인 만큼 금리도 저렴한 편이긴 하지만 무조건 좋다고 라고 말할 수 없습니다.
때문에 자신이 주로 이용하는 1금융권 은행(주거래은행, 월급통장은행 등)과 금리와 한도를 잘 비교해보시고 이용하시길 추천드립니다.
항상 그렇지만 이왕이면 좀 더 저렴하게 빌려야 대출 상환 시에도 부담을 줄일 수 있는 만큼 꼭 여기저기 비교해보시기 바랍니다.
대출 정보
※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.
취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.
상환기간 : 36개월(해당업체상의)
대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)
중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다
금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.
취급수수료없음.
주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체