자영업자 소상공인 대출 추천 Top4

이제는 코로나는 거의 종식으로 가고 있지만, 인플레이션과 금리인상으로 인해 여전히 자영업자나 소상공인 분들에게는 힘든 시기가 되고 있는 것 같습니다.

특히 대출 금리 인상의 경우 다가오는 9월 이후부터 대출 만기연장과 상환 유예가 종료되면서 더 많은 우려가 나오고 있는데요.

자영업자 소상공인 대출
자영업자 소상공인 대출

아마 코로나 기간 동안 쌓였던 대출들이 대폭 높아진 금리인상으로 인해 부담이 더욱 커질 것으로 생각됩니다.

새롭게 대출을 알아보시는 자영업자분들과 소상공인 분들도 대출금리와 상품을 잘 확인 및 비교하셔서 부담을 줄여보시길 추천드립니다.

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1.토스 뱅크 사장님 대출

토스앱이 토스뱅크로 출시되면서 토스의 대출상품들을 이용하시는 분들도 더 많이 늘어난 것 같습니다.

1금융 인터넷은행이다보니 금리 또한 저렴한 편이고 한도도 좋아서 가능하다면 대출 진행해보시는 것도 좋을 것 같네요

1)자격조건

  • 사업자등록증 상 개업 연도 1년이상
  • 최근 6개월간 매출내역 발생, 연소득 500만원 이상인 개인사업자

2)대출한도

최대 1억원

3)대출금리

연 최저 3.72 ~ 최대 15%(개인 신용 및 대출유무에 따라 차등 적용)

4)대출기간 및 상환방법

만기 일시상환 : 1년만기

※ 만기 시 심사에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장하실 수 있습니다

원리금 균등분할상환 : 1년 ~ 최대 5년

5)필요서류

사업자등록증, 소득금액 증명원, 부가가치세 과세 표준 증명 or 부가가치세 면세사업자 수입증명

※ 토스 인증서를 통해 대출신청하시면 별도 서류 발급없이 진행가능합니다.

6)신청방법

2. 국민은행 행복드림론 II(i-Star 행복드림)

1금융권인 국민은행의 자영업자 대상으로 소액 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.

개인사업자라면 소득이 적은 분이라도 신청가능한 상품이기 때문에 사업자등록증이 있는 1인기업가, 프리랜서에게 좋은 혜택이 될 수 있습니다.

1)자격조건

  • 개인신용평가시스템(CSS)에 대출적격자로 심사 통과한 자영업자
  • 자유직업 소득자로 국세청 신고소득 연 2백만원 이상 2천5만원 이하인 고객

2)대출한도

  • 최대 5천만원까지
  • 대출한도는 신용등급과 소득금액에 따라 차등적용될 수 있습니다.

3)대출 금리

연 6.55%

4)대출 기간

1년 ~ 5년 이내

5)상환 방법

원금균등 또는 원리금 균등 분할상환

6)필요 서류

  • 본인 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류,사업자등록증, 기타 필요서류
  • 소득서류의 경우 소득금액 증명(연말 정산한 사업소득용) 또는 소득금액 증명(종합소득세 신고자용) 및 사업(재직) 확인서류

7)신청 방법

국민은행 대출페이지에서 바로 상담신청가능합니다.

3.카카오뱅크 개인사업자대출

연 소득 1천만원 이상의 개인사업자라면 신청가능한 신용대출상품입니다.

1인기업이나 사업자등록이 되어 있으신 프리랜서 분들도 많이 이용하시는 상품이기도 하고, 카카오뱅크 특성상 쉽고 간편하게 대출 조회부터 승인까지 빠르게 진행하실 수 있습니다.

1)자격조건

연 소득 4,500만원 이하인 사업자 기준 – 3개월 이상 사업기간, 국민행복기금 보증서 발급가능하신 분(햇살론 15로 진행됩니다)

연 소득 1,000만원 이상인 사업자 기준 – 6개월 이상 사업기간, 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분(사잇돌 대출로 진행됩니다)

2)대출한도

  • 사잇돌 대출 최대 2,000만원
  • 햇살론 15 최대 700만원(단 특례보증 대상자는 최대 14백만원)

3)대출금리

최저 연 4.09% ~ 최대 9.8%

4)대출기간 및 상환방법

  • 사잇돌 대출 : 원(리) 금 균등분할상환 1~5년
  • 햇살론 15 : 원리금 균등분할상환 3년 또는 5년
  • 사업자등록증명원
  • 소득금액 증명원(국세청 홈택스)
  • 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서 비밀번호 입력하면 자동 제출 가능

6)신청방법

카카오뱅크 홈페이지에서 상세 정보를 확인하세요

4.농협 e사장님 신용대출

-바쁜 개인사업자, 사장님들이 영업점 방문 없이 인터넷이나 스마트뱅킹으로 신청 가능한 개인사업자 전용 비대면 신용대출 상품입니다.

주거래은행으로 농협은행을 이용하시는 분이라면 좀 더 승인이 잘 나는 편인 만큼 농협이 주거래은행이라면 다른 대출상품보다 먼저 신청해보시길 추천드립니다.

1)자격조건

-당행에 가맹점 계좌를 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 당행 계좌로 입금되고 있는 개인사업자

-당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자

-당행 소호 CSS심사결과 ASS등급 이상에 해당되며, 당행에 본인 명의의 휴대폰 번호가 등록되어 있는 개인사업자

-다음의 업종을 영위하지 않는 개인사업자 일 것

  1. 일반유흥주점업
  2. 무도유흥주점
  3. 도박장운영업(지방자치단체 출자업체 제외)
  4. 안마시술소
  5. 증기탕
  6. 사행성 게임기 제조 및 유통 관련 기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방 운영업

2)대출한도

-최대 5천만 원 이내

3)대출금리

-최저 3.13 ~ 최대 5.19%

4)우대금리(최고 0.90% p 우대)

  • 신용카드 이용(3개월 300만 원 이상 0.10%
  • 외국환(3개월) 5천 불 이상 0.10%
  • 자동이체처리(매월) 5건 이상 0.10%
  • 단기 변동금리(6개월 이하) 0.09%
  • 당행 여신 장기거래 고객(3년 이내 거래 있는 경우) 0.09%
  • 상위 신용등급(1~3등급) 우대 0.19%
  • 상위 신용등급(4등급) 우대 0.09%
  • 하나로 가족 또는 기업 골드 이상 0.09%
  • 카드매출대금 입금 카드 사수 3개 이상 0.19%
  • 카드매출대금입금 카드사수 5개 이상 0.29%

5)대출기간 및 상환방법

  • 만기 일시상환 : 1년(기한연장 가능)
  • 원금균등 할부상환 : 5년 원금균등할부상환

6) 필요서류

-국세청 홈택스 및 정부 24에 회원가입 등록된 개인 공인인증서로 사업자등록증명, 소득금액 증명, 매출 확인서류(부가세과 표준 증명 또는 부가세 면세사업자 수입금액 증명), 납세 증명서, 지방세 납세증명 등을 스크래핑 함

7)신청방법

농협은행 홈페이지에서 대출상담 신청하세요

이렇게 2022년도 현재 사용하기 좋은 자영업자, 개인사업자 대출 상품들을 정리해드렸습니다.

대출금리가 인상되고 있는 만큼 미리 알아두시고 준비하시면 좋을 것 같습니다.

또한 금리인상으로 인해 금리가 변동될 수 있는 만큼, 변동 금리라면 대출이후에도 종종 금리를 확인하셔서 이자가 매달 얼마가 더 올라가는지도 체크해보심 좋을 것 같네요.

대출 정보

※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.

취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.

상환기간 : 36개월(해당업체상의)

대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)

중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다

금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.

취급수수료없음.

주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체