적격대출의 모든것(금리,한도,대환,중도상환)

최근 금리가 오르면서 적격대출에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 현재 주택담보대출 금리가 8%대까지 올랐는데요.

주택담보대출 특성상 대출금액이 크고 이자부담이 높을 수 밖에 없습니다.

그 해결책으로 이용할 수 있는 대출이 있는데요. 바로 “적격대출” 입니다.

오늘은 소득 제한이 없고 대출 한도가 높은 적격대출에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

함께 읽으면 좋은글

적격대출이란?

적격대출은 서민들이 안심하고 내 집마련을 할수 있도록 가계부채를 개선하기 위해 한국주택금융공사에서 지원하는 고정금리 대출입니다.

금리가 계속 오를수록 많은 사람들은 낮은 금리로 이용할 수 있는 고정금리 상품으로 몰리게 되는데요.

이때 적격대출 상품을 이용한다면 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

적격대출 장점

  • 고정금리 상품을 이용하면 처음부터 금리 변동에 대해 걱정할 필요 없음
  • 연소득 제한이 없고, 고소득자에게 유리함
  • 9억원의 집을 KB시세로 결정하기 때문에 가격이 유동적임
  • 신용카드 사용금액도 소득으로 인정
  • 정기적인 소득이 없는 경우 추정소득으로 유리하게 대출을 받을 수 있음

적격대출 단점

  • 은행 한도 소진이 빨라 신청하기 매우 어려움
  • 금리가 하락하는 기간에는 이자 부담이 상대적으로 높음
  • 오피스텔은 적격대출에서 제외 됨

적격대출 자격대상

기본형과 금리고정형

  • 민법상 대한민국 성인
  • 대출 신청일 기준 무주택자 또는 1인 주택 소유자
  • 목적에 따라 일시적 2주택 허용
  • 대출일로부터 최대 2년이내 기존 주택 처분
  • 투기지역은 해당사항 불가

채무조정형

  • 민법상 대한민국 성인
  • 부부합산 연소득 6천만원 이하
  • 1주택을 소유한 부부
  • 기존대출이 있어야 함

기본형과 고정금리형의 차이

현재 대부분의 적격대출 신청자들은 고정금리 대출을 신청하고 있으며, 고정금리 상품을 취급하는 은행도 많이 있습니다.

고정금리형의 기준금리는 5년 만기 금융채가 아닌 주택금융회사가 매입한 채권을 기준으로 하기 때문에 금리가 기본형보다 저렴합니다.

적격대출 한도

한도는 1주택당 최대 5억원이며, 금리는 은행별로 다릅니다.

일반적으로 6.1~6.6%의 금리로 적용되며, 고정금리 대출의 금리는 4.55%로 고정되어 있습니다.

적격대출 금리

대부분 적격대출의 금리가 시중은행보다 낮고, 변동없이 고정금리로 최장 50년까지 연장이 가능해 상대적으로 상환부담이 적은데요.

금리에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

적격대출 기본형 금리 확인 바로가기

적격대출 금리고정형 금리 확인 바로가기

적격대출 기간 및 상환방법

  • 만기 10년 이상, 50년 이하로 선택
  • 40년 만기 : 만 39세 이하, 신혼(예정)가구
  • 50년 만기 : 만 34세 이하, 신혼(예정)가구
  • 상환방법 : 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 불가

적격대출 제출서류

  • 신분증
  • 주민등록등본
  • 주민등록초본
  • 가족관계증명서(상세)
  • 재직증명서
  • 전입세대열람내역서
  • 근로소득원천징수영수증(최근2년)
  • 건강보험자격득실확인서
  • 매매계약서
  • 인감도장
  • 인감증명서(본인발급 2통)

적격대출 신청방법

신청은 취급 금융기관에 해야 하며, 주택금융공사와 협약을 맺은 기관인 곳에서 신청이 가능한데요.

대부분의 은행에서 지원 가능하며, 사람마다 상황이 다르기 때문에 구체적인 상황은 금융기관에 문의하시는 것이 가장 정확하고 빠릅니다.

적격대출을 신청하실분들은 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.

한국주택금융공사 대출신청 바로가기

적격대출 취급은행

  • 경남은행
  • 국민은행
  • 기업은행
  • SC제일은행
  • 농협은행
  • 부산은행
  • 수협은행
  • 우리은행
  • 하나은행
  • 삼성생명
  • 제주은행

적격대출
적격대출

적격대출 대안상품

기존 보금자리론과 일반담보전환대출 및 적격대출을 결합한 특례보금자리론이 2023년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영되는데요.

정부는 시중금리 상승으로 인한 서민들의 이자부담을 줄이기 위해 발빠르게 시행하고 있습니다.

특례보금자리론에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

특례 보금자리론 최신정리(DTI,DSR,2주택)

적격대출 Q&A

1. 보금자리론과 적격대출 모두 투기지역도 시세의 70%까지 대출이 가능한가요?

적격대출은 은행기준으로 지역에 따라 LTV한도까지만 대출이 가능하며, 보금자리론은 실수요자조건만 되면 투기지역상관없이 LTV70%까지 대출이 가능합니다.

2. 적격대출 신청후 실행까지 얼마나 걸리나요?

적격대출은 실행 후 늦어도 일주일 안으로 진행되는 편입니다.

3. 적격대출에만 부부합산 소득으로 DSR을 계산하나요?

적격대출 뿐만 아니라 모든 주택담보대출은 DSR 계산할때 부부소득을 합산할 수 있습니다.

결론

지금까지 적격대출에 대해 알아보았습니다. 적격대출은 신청을 기다리는 사람들이 많아 이틀 만에 자금이 소진되는 경우가 많습니다.

모든 은행에는 고정된 대출금액이 있으며, 한도가 소진되면 다음 분기까지 기다릴수 밖에 없는데요.

주택구입을 위해 적격대출을 신청하는분들은 분기 초에 신속하게 준비를 해야 합니다.

마지막으로 각 은행에 전화를 걸어 한도가 있는지 확인해보시고, 미리 준비하신다면 적격대출을 누구보다 빠르게 받을 수 있습니다.

특례보금자리론대출이 1월 30일부터 시행합니다. 정책모기지 상품을 통합한 상품으로 1년간 한시적으로 운영되는데요.

자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

특례 보금자리론 최신정리(DTI,DSR,2주택)

대출 정보

※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.

취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.

상환기간 : 36개월(해당업체상의)

대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)

중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다

금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.

취급수수료없음.

주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체