저신용자 정부 서민지원 대출 총정리
저신용자는 신용등급이 낮은 6~10등급의 사람들을 말하며, 대출을 받을 때 주의해서 취급하는 부료에 속하며 대출을 연체하거나 상환하지 못할 확률이 높은 사람들을 의미합니다.
오늘은 저신용자분들도 이용할 수 있는 정부 대출상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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저신용자 정부 대출 – 햇살론 유스
햇살론 유스는 사회초년생 또는 취업준비생, 대학생들을 위한 저금리 생활자금 대출로 소득이 없는 경우에도 신청 가능한 상품
1) 자격조건
- 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생
- 연소득 3,500만 원 이하
- 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
2) 대출한도
- 1인당 최대 1200만 원
- 생활비 목적은 6개월에 300만 원
- 교육비, 주거비, 의료비 같은 특수목적 비는 연간 600만 원
3) 대출금리
- 연 최저 4.0%(사회적 배려 대상자 3.6%)
4) 대출기간 및 상환방법
- 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년)
- 원금 균등분할상환
- 대학생 : 6년(8년)
- 대학원생, 학점은행제 : 4년(6년)
- 미취업자 : 2년(4년)
- 사회초년생 : 1년(3년)
5) 보증료율
- 취업준비생 : 0.5%
- 사회초년생 : 1.0%
- 사회적 배려 대상자 : 0.1%
- 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 다름
6) 필요서류
- 신분증
- 건강보험자격득실 확인서
- 건강보험 납부확인서
- 직장인 소득확인 서류 : 근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 연금산정용 가입내역 확인서, 급여통장거래내역서, 근로계약서
- 학생 소득확인 서류 : 통장거래내역 및 확인서류 – 정부지원금 및 장학금 확인용
- 사업자 확인 : 사업자 사실여부 사실증명
- 군입대 예정 확인 : 주민등록 초본
- 기간제, 단시간 근로여부: 근로계약서
- 대학원생: 재학증명서, 휴학증명서, 졸업유예 증명서
- 학점은행제: 학점은행제 수강 확인서, 학점인정 증명서
- 사회적 배려대상자: 한부모가족증명서, 가족관계 증명서, 북한이탈주민등록확인서, 장애인등록증, 장 앤인 증명서, 국민기초생활수급자 증명서, 차상위계층 확인서, 차상위 본인부담 경감대상자 증명서
7) 취급은행
- 전북은행
- 신한은행
- 기업은행
8) 신청방법
저신용자 정부 대출 – 새희망홀씨
서민들의 생활안정과 긴급자금을 지원하기 위해 정부에서 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 주는 서민 맞춤형 대출상품
1) 자격조건
- 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등
- 연소득 3,500만 원 이하
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6~10등급
2) 대출한도
- 최대 3천만 원 이내(긴급 생계자금 대출 시 3,500만 원)
3) 대출금리
- 연 6%~10.5%
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 2년 또는 5년
- 상환방법 :
5) 필요서류
- 본인 확인서류
- 주민등록증, 운 전명 허증 등
- 재직, 영업 증빙서류
- 급여소득자 : 건강보험자격득실 확인서, 국민연금 가입자 가입증명, 재직증명서 등
- 개인사업자 : 사업자등록증, 임대차계약서 또는 부동산 등기부등본 등
- 프리랜서 : 재직증명 또는 계약서, 위촉 확인서, 근로 고용계약서, 사업자등록증 등
- 소득확인서류
- 급여소득자 : 건강보 헌납부 확인서, 소득금액 증명, 근로소득원천징수 영수증, 소득자별 근로소득원천징수부, 갑근세 원천징수 확인서 등
- 개인사업자 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액 증명, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서 등
- 프리랜서 : 건강보험 납부확인서, 연금 납부확인서, 소득금액 증명, 사업소득원천징수 영수증 등
6) 취급은행
- 국민은행
- 우리은행
- 신한은행
- 하나은행
- SC제일은행
- 시티은행
- 농협은행
- 수협은행
- 기업은행
- 부산은행
- 대구은행
- 경남은행
- 광주은행
- 전북은행
- 제주은행
7) 신청방법
저신용자 정부 대출 – 징검다리 론
서민금융대출을 완제 또는 성실히 상환한 고객이 이용 가능한 대출 상품
1) 자격조건
- 4대 정책 상품중 어느 하나를 완제 또는 성실히 상환한 고객(2년 이상)
- 개인신용평점 상위 80%인 자
- 신청일 현재 연체 없음
- 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환
2) 대출한도
- 최대 3천만 원 이내(무보증 신용)에서 은행별 자율 결정
3) 대출금리
- 연 9% 수준(은행별로 상이함)
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년 이내
- 상환방법 : 원(리) 금 균등분할상환(거치기간 최대 1년)
5) 필요서류
- 주민등록증 또는 운전면허증 등
- 재직증명서, 재직 확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 취급 시 필요서류
- 일용직 근로자는 근로 고용계약서, 일용근로소득 지급명세서, 급여통장 등
6) 취급은행
- 국민은행
- 우리은행
- 신한은행
- 하나은행
- SC제일은행
- 농협은행
- 기업은행
- 수협은행
- 부산은행
- 대구은행
- 경남은행
- 광주은행
- 전북은행
- 제주은행
7) 신청방법
저신용자 정부 대출 – 사잇돌 대출 2
중 저 신용자에게 중금리 대출을 제공하여 SGI서울보증과 연계하여 만든 2 금융권 보증대출상품
1) 자격조건
- NICE 신용평가 기준 350점 이상
- 근로소득자 : 5개월 이상 재직 중이면서 연소득 1,200만 원 이상
- 사업소득자 : 4개월 이상 사업을 영위 중이면서 연소득 600만 원 이상
- 연금소득자 : 1회 이상 연금을 수령 중이면서 연소득 600만 원 이상
2) 사잇돌 대출 2 종류
- 표준 사잇돌 2
- 대출한도 : 개인당 최대 3천만 원
- 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환
- 대환형 사잇돌 2
- 대출한도 : 개인당 최대 2천만 원
- 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환
- 대무 조정 졸업자 사잇돌 2
- 대출한도 : 개인당 최대 1천만 원
- 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년, 원(리) 금 균등분할상환
3) 대출한도
- 최대 3,000만 원까지 가능하며 서울보증보험 결과에 따라 차등적용
4) 대출금리
- 연 13% ~ 연 19%
5) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원(리) 금 균등분할상환
6) 필요서류
- 직장인
- 재직서류(재직증명서, 국민연금가입증명서, 건강보험자격득실 확인서 등)
- 소득서류(근로소득원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 국민연금가입내역 확인서, 국민건강보험료 납부확인서 등)
- 개인사업자
- 사업자등록증, 위(탁) 촉 계약서, 재직 사실확인서, 소득금액 증명원 등
- 연금소득자
- 연금 수급 증명서, 연금수급권자 확인서 또는 연금통장 사본 등
7) 신청방법
저신용자 정부 대출 – 안전망 대출 2
2021년 7월 7일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 만기조건을 충족하면 받을 수 있는 대출상품
1) 자격조건
- 법정 최고금리 인하일 이전 연 20% 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 또는 6개월 이내로 만기 되는 정상 상환자
- 연소득 4,500만 원 이하 및 개인신용평점이 100분의 20에 해당하는 자
- 연소득 3,500만 원 이하는 신용평점 제한 없음
2) 대출한도
- 최대 2,000만 원
3) 대출금리
- 연 17.9% ~ 연 19%
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
5) 필요서류
- 근로소득자
- 건강보험자격득실 확인서
- 국민연금가입증명서
- 재직증명서, 재직 회사의 사업자등록증
- 건강, 장기요양보험료 납입확인서
- 연금산정용 가입내역 확인서
- 근로소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
- 개인사업자
- 사업자등록증
- 사업자등록증명원
- 소득금액 증명원(국세청)
- 건강, 장기요양보험료 납부확인서
- 연금산정용 가입내역 확인서
- 직전 연도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
- 프리랜서
- 재직 사실 확인서류 또는 재직 회사의 사업자등록증
- 소득금액 증명원
- 사업소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
- 거주자의 사업소득원천징수 영수증, 최근 3개월 급여통장
- 직전 연도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
- 연금소득자
- 연금기관에서 발급한 지급 내역서
6) 취급은행
- SC제일은행
- 전북은행
- 신한은행
- 국민은행
- 우리은행
- 제주은행
- 경남은행
- 농협은행
- 수협은행
- 하나은행
- 대구은행
- 기업은행
- 부산은행
- 광주은행
7) 신청방법
햇살론 뱅크
정책 서민금융상품을 이용한 저소득, 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에서 지원하는 대출
1) 자격조건
- 정책 서민금융상품 6개월 이상 이용한 고객
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출 2, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크 등
- 현재 정상 이용 중인 자(정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자
2) 대출한도
- 최대 2,500만 원
- 보증심사 결과에 따라 상이함
3) 대출금리
- 최저 2.9 ~ 최대 6%(보증료율 0.9% ~ 2% 별도)
- 사회적 배려대상자 1.0% 인하
- 금융교육컨설팅 이수자 0.1% p인하
- 저소득 청년 0.5% p 인하
- 사회적 배려대상자와 중복 적용 불가
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환(필요시 1년 거치)
5) 필요서류
- 공통사항
- 현재 3개월 이상 재직 사업영위, 1회 이상 연금수령 확인서류
- 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 것만 가능
- 근로소득자
- 재직증명서(사업자등록증 첨부)또는 사업자등록증명원
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험자격득실 확인서
- 소득금액 증명원(세무서 발급)
- 근로소득원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
- 국민연금 연금 정산용 가입내역 확인서
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 사업소득자
- 등록사업자
- 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
- 소득금액 증명원(세무서 발급)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분)
- 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
- 국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
- 미등록사업자
- 현 직장에서 발급한 재직 사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직 회사 사업자등록증
- 소득금액 증명원(세무서 발급)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분)
- 국민건강보험 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서
- 국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
- 연금소득자
- 연금 수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 연금수령 통장
6) 취급은행
- 경남은행
- 광주은행
- 국민은행
- 기업은행
- 농협은행
- 대구은행
- 부산은행
- 수협은행
- 우리은행
- 전북은행
- 제주은행
- 하나은행
- 신한은행
7) 신청방법
저신용자 정부 대출 부결사유
- 지역신용보증재단, 신용보증기금 등에 보증잔액이 있는 경우
- 대지급 이력이나 파산, 면책결정 정보가 있는 경우
- 개인회생 중인 경우(12회 이상 미납 없이 성실 사환하는 경우 제외)
- 신용회복 중인 경우 12회 이상 미납 없이 성실 사환하는 경우 제외)
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회이거나 10일 이상 연체 4회 이상인 경우
- 현재 연체 중인 경우
- 본인 소유의 주택압류, 가압류 처분이 있는 경우
- 신용회복위원회나 미소금융재단 등과 여신거래 중인 경우
결론
오늘은 저신용자분들도 이용 가능한 정부 대출상품에 대해 알아보았는데요. 소개해드린 대출상품 이외에도 다양한 정부지원 대출상품이 있습니다.
따라서 대출을 받으실 때 본인의 조건과 상황에 맞는지 여부 확인 후 대출을 받으시길 바랍니다.
대출 정보
※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.
취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.
상환기간 : 36개월(해당업체상의)
대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)
중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다
금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.
취급수수료없음.
주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체