신용대출 개념완벽
살아가다보면 누구나 한번 쯤은 대출을 받아야하는 일이 생기곤 합니다. 결혼준비, 이사, 창업, 학비 등 어쩔 수 없이 갑작스럽게 급전이 필요하면 돈을 빌려서 사려도 써야할 일이 생기는 시대입니다.
하지만 꼭 대출이 나쁜 것은 아닙니다. 잘만 이용하면 큰 도움이 되기도 하고, 오히려 이득이 되는 경우도 많이 생깁니다.
때문에 이왕 대출을 이용하게 될 거라면 조금이라도 대출에 대해 좀 더 잘 파악하고 계시다면 대출을 이용하시는데 큰 도움이 되실거라 생각합니다.
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대출관련 광고를 보면 종종 “대출은 커다란 고통을 가져올 수 있습니다”라는 멘트가 눈에 띄기도 합니다. 그렇게 때문에 이 글을 통해 많은 분들이 신용대출의 개념에 대해 배워가셨으면 합니다.
신용대출이란?
대출 상품에는 여러가지 대출 상품이 있지만, 가장 큰 2가지로 나누자면 담보대출과 신용대출이 있습니다.
담보대출이란?
자신이 가진 자산을 담보로 받는 대출을 말합니다. 이런 담보는, 집, 땅, 보증서, 자동차, 보험, 청약, 예금 등 가치를 가진 무언가를 맡기며 돈을 빌리는 것을 뜻합니다.
신용대출이란?
개인의 신용도를 가지고 돈을 빌리는 것을 뜻합니다. 간단히 말하면 신용대출은 순수하게 개인의 신용(신용등급, 직업 및 소득, 가족관계, 기존 대출 및 연체 이력, 신용카드 사용 내역 등)을 종합적으로 고려하여 돈을 빌려주는 것을 뜻합니다.
담보대출의 경우 한도는 보통 담보의 가치보다 작으며 50~80%정도입니다. 신용대출의 한도는 보통 본인 연소득의 70%~ 100% 사이로 결정되는 것이 일반적입니다.
신용대출 금리와 한도
신용대출의 금리는 개인의 신용도와 은행거래 실적에 따라 심사를 통해 산출되게 됩니다. 보통 여기서 사용되는 신용등급은 신용평가기관으로 유명한 NICE나 KCB입니다.
하지만 은행 자체적인 평가에 따라 결정되기 때문에 되도록이라면 자신이 주거래하는 은행을 통해 대출을 알아보시는 것이 조금이나마 유리합니다.
통산적으로 1금융권 은행에서는 4%~ 10% 사이의 금리로 대출을 진행하실 수 있습니다.
여기서 타 기관에서 이미 대출을 받았다면 해당 금액만큼 한도에서는 제외될 수 있습니다. 만약 대출 한도가 4,000만원이라고 이미 1,000만원을 대출 받았다면 총 대출한도는 3,000만원이 된다고 보시면 됩니다.
신용대출의 종류는?
금융권별 신용대출
대출의 주체가 어디냐에 따라 대출의 종류는 여러가지 입니다. 1금융권, 2금융권, 사금융권, 캐피탈, P2P, 카드론 등 다양합니다.
당연히 1금융권이 금리가 저렴합니다. 2금융권부터 금리가 높아집니다. 반대로 승인율이 높은 편이기도 하죠.
1금융권 대출을 이용하기 위해서는 최소한 신용등급 6등급 이상이어야 할 것 같습니다.
7등급의 경우 다른 조건이 좋아야 통과될 수도 있습니다.하지만 대출 거절 가능성이 더 높습니다. 만약 저 신용자분이라면 저신용자도 돈을 빌릴 수 있는 새희망홀씨론을 알아보시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
새희망홀씨론과 정부지원 대출 상품에 대해서 궁금하시다면 아래 글을 참조하세요
직업별 신용대출
직장인, 사업자, 프리랜서, 주부, 공무원, 대기업 직장인 등 직업군별로 전용 대출 상품도 존재합니다.
일반적인 신용대출보다 각 직업별에 따른 대출을 이용하면 금리와 한도에 대해서 더 여유로울 수 있습니다. 특히나 공무원이나, 교사 대기업 등 우량 직장의 종사자의경우 금리와 한도가 더 높게 측정되는 편입니다.
정부지원 신용대출
정부나 공공기관에서 지원해주는 신용대출 상품입니다. 저신용자와 같이 경제적으로 어려움을 겪으시는 분들을 위한 대출 지원 제도라고 보시면 됩니다.
보통 은행에서 취급하는 정부지원 서민대출 상품으로는 새희망홀씨대출, 사잇돌대출, 햇살론 등이 있습니다. 해당 상품들은 1금융권 상품들에 비해 금리가 높은 편입니다. 평균 연 7~12%정도라고 할 수 있습니다.
하지만 2금융권이나 사금융권의 대출보다는 금리가 저렴한 편이고, 보증기관에서 보증서를 발급해주는 방식으로 신용대출이 진행되기 때문에 대출 한도 역시도 제법 넉넉하게 나오는 편입니다.
때문에 자신이 신용등급이 낮은 저신용자라면 먼저 알아봐야할 대출 상품입니다.
새희망홀씨론,햇살론 등 정부지원 대출 상품에 대해서 궁금하시다면 아래 글을 참조하세요
그럼 이렇게 신용대출 개념을 정리해드렸습니다. 조금이나마 도움이 되셨으면 하며, 300만원 미만의 소액대출이 급하게 필요하신 분이라면 승인율높고, 승인 빠른 비상금대출 Top5 이 글을 참조하세요
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대출 정보
※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.
취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.
상환기간 : 36개월(해당업체상의)
대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)
중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다
금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.
취급수수료없음.
주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체