저신용자를 위한 대환대출 어떤게 있을까?
대출을 받다 보면 금리가 높아 상환의 부담이 되어 신용불량자가 되거나 연체자가 될 수가 있는데요. 이럴 때 부담을 덜어주고자 금융기관에서는 금리나 상환조건면에서 더 나은 대환대출을 해주고 있습니다.
특히 신용점수가 낮아서 대환대출이 안될까 고민하시는 분들을 위해 받을 수 있는 대환대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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저신용자 대환대출이란?
현재 이용하고 있는 대출을 상환하여 신용점수를 올리고 중 저금리로 부채통합 및 추가한도를 발생시키는 대출
대환대출이 필요한 이유
- 대출금리를 낮추고 싶을 때
- 채무통합을 통해 신용점수를 올리고 싶을 때
- 월 상환액을 줄이고 싶을 때
- 만기가 다가오는 대출을 갚기가 힘들 때
대환대출 자격조건
- 4대 보험 가입 직장인만 가능
- 재직기간 최소 3개월 이상, 건강보험료 납부 3회 이상 납부한자
- 신용점수 650점 이상
- 소득 대비 채무비율 200% 이내
대환대출 자격조건 제외
- 4대 보험 미가입 직장인
- 프리랜서
- 개인 및 법인사업자
- 최근 1년 이내 연체이력자
- 토토, 도박, 게임 등 지출과다자
저신용자 대환대출 – 안전망 대출 2
상환능력이 있지만 최고금리 인하로 고금리 대출이 만기 시 재이용이 어려워진 저신용자를 위한 상품
1) 자격조건
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 이용하고 있는 자
- 만기가 6개월 이내로 남은 자
- 기존 이용하고 있는 고금리 대출을 정상 상환한 자
2) 대출한도
- 최대 2,000만 원
3) 대출금리
- 연 17% ~ 19%
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
5) 필요서류
- 신분증
- 재직확인서류
- 소득확인서류
- 금융거래확인서
- 대출기관을 확인할 수 있는 부채증명서
6) 취급은행
- 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 전북, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
7) 상세정보
저신용자 대환대출 – 징검다리 론
1) 자격조건
- 4대 서민대출 상품중 하나를 이용하며 대출금을 전액 상환한 자
- 4대 서민대출 상품 이용기간이 2년 이상이면서 대출 금액의 75% 이상 상환한 자
- 신청일 기준 신용등급이 5등급 이상이고 소득증빙이 가능한 자
2) 대출한도
- 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원
- 특례 보증을 받게 되면 최대 1,400만 원까지 가능
3) 대출금리
- 연 9%
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 2년 또는 5년(거치기간 1년)
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
5) 필요서류
- 신분증
- 재직 증빙서류
- 소득증빙서류(근로소득 원천징수 영수증, 소득자별 근로소득 원천징수부, 소득금액 증명원, 갑근세 원천징수 확인서 중 택 1)
- 성실상환 완제 확인서
- 금융거래 확인서
6) 취급은행
- 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일, 시티, 농협, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주
7) 상세정보
저신용자 대환대출 – 농협 NH로 바꿈 대출
타 은행의 신용대출을 대환 하려는 직장인 급여소득자분들을 위한 대출상품
1) 자격조건
- 재직기간이 1년 이상이고, 법인기업체에 다니고 있는 직장인(국민건강보험 자격 득실 확인서 기준)
- 연 소득이 3천만 원 이상인 자(소득금액 증명원 기준)
- 국민건강보험 가입 이력이 현 직장에서 1년 이상인 자
2) 대출한도
- 1억 5천만 원 이내
3) 대출금리
- 연 1.97%~3.17%(금융채 12개월 고정금리)
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기 일시상환, 마이너스통장 상환
5) 필요서류
- 국민건강보험공단 자격득실 확인서
- 소득금액 증명원
- 실명확인서류
- 공동 인증서가 있는 경우 비밀번호 입력 후 서류 자동으로 제출
6) 상세정보
저신용자 대환대출 – 카카오 뱅크 대환대출(햇살론 15)
현재 이용중인 대출상품의 조건보다 더 나은 조건으로 전환하여 상환의 부담을 줄여주는 대출상품
1) 자격조건
- 연 소득 4,500만 원 이하, 재직기간 3개월 이상인 고객
- 국민행복기금의 보증 가입이 가능하며, 신용점수가 낮은 근로소득자
2) 대출한도
- 최소 700만 원
- 특례 보증을 받게 되면 최대 1,400만 원까지 가능
3) 대출금리
- 연 15.9% 고정금리
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
5) 필요서류
- 국민건강보험공단 자격득실 확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
- 공동 인증서가 있는 경우 스마트폰 또는 PC로 서류 자동으로 제출
6) 상세정보
저신용자 대환대출 – 신한은행 특별 대환대출
높은 대출금리 때문에 연체를 하고 있거나 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 고객을 위한 상품
1) 자격조건
- 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금인 경우
- 기일이 경과한 연체대출금인 경우 신청 가능
- 차주가 사망하거나 행방불명된 경우에도 신청 가능
- 현재 차주가 신용 관리대 상거래자로 등록됐을 경우에도 신청 가능
- 대출을 취급했을 때보다 신용 상태나 채권 보전이 악화된 경우에도 신청 가능
2) 대출한도
- 기 대출 원금 범위 내에서 대출
3) 대출금리
- 신한은행 대출 평정 시스템에 의해 금리 적용
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년 또는 3년 이내
- 상환방법 : 만기 일시상환, 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
5) 필요서류
- 주민등록등본 또는 초본
- 신분증
- 소득금액 증명원
- 입출금 거래내역서
6) 상세정보
저신용자 대환대출 – SBI저축은행 중금리 대환대출
타기관 신용대출 이용 중인 우량 직장인 고객을 위한 대출상품
1) 자격조건
- 재직기간 6개월 이상
- 만 23~60세 내국인
- 신용점수(NICE 기준) 350점 이상
2) 대출한도
- 최대 1.5억 원
3) 대출금리
- 연 5.9% ~ 16.0%
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 12개월~120개월
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환
5) 필요서류
- 신분증 사본
- 재직확인서류 : 국민연금 가입증명서, 건강보험 자격득실 확인서, 재직증명서 중 택 1
- 소득확인서류 : 연금산정용 가입내역 확인서, 건강보험료 납부확인서, 급여명세표 중 택 1
- 대출 후 : 완납증명서
6) 상세정보
결론
오늘은 저신용자분들을 위한 대환대출에 대해 알아보았습니다. 대환대출 상품은 정부지원 상품, 1 금융권, 2 금융권 등의 상품들이 다양하게 있습니다.
기존의 대출부담을 조금이나마 줄여주며 상환부담과 만기일로 늘릴 수 있는 장점이 있지만 자격조건이 까다롭고 중도상환 수수료도 발생할 수 있으니 잘 살펴보시고 대출을 받으시길 바랍니다.