청년 전세자금대출 종류 및 상품별 한도 금리 정리

정부에서는 주거환경이 안정되지 못한 청년들의 사회생활을 돕기 위하여 다양한 청년 전세자금대출제도를 시행하고 있습니다.

주택이 없는 청년들이 낮은 금리로 대출이 가능하여 오늘은 전세자금이 부족한 청년이라면 주목할 상품 3가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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1.청년 버팀목 전세자금대출

✓ 청년 버팀목 전세자금 대출 8가지 조건

1. 청년 버팀목 전세자금 대출을 받기 위해서는 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급해야 합니다.
2. 만 19세 이상에서 만 34세 이하인 가구주여야 합니다.
   → 다만 세어 하우스는 세대주 요건이 불필요합니다.
3. 가구주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이어야만 대출 신청이 가능합니다.
4. 주택도시기금과 은행의 전세자금 대출이나 주택담보 대출을 이용한 적이 없어야 합니다.그 이유는 중복 대출을 금지하고 있기 때문에 만약 세대원 전원이 주택도시기금 대출을 이미 이용 중이라면 대출이 불가합니다. 또한, 차주나 배우자가 전세자금 대출이나 주택담보대출을 이용 중인 경우도 대출이 불가합니다.
5. 대출 신청인과 배우자의 합산 연소득이 5000만 원 이하여야 합니다. 다만 신혼부부나 다자녀가구인 경우는 6000만 원 이하입니다.
6. 대출 신청인과 배우자의 합산 순 자산이 2022년 기준으로 3억 2,500만 원 이하여야 합니다.
7. 연체나 부도 등으로 대출 신청인의 신용도에 문제가 있으면 대출이 불가합니다.
8. 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 대출 신청이 불가합니다. 시점은 대출 접수일 기준입니다.

✓ 연소득 계산하는 방법

연소득은 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득을 합산하여 계산합니다. 또한, 세후가 아닌 세전기준이라는 점을 유의하시길 바랍니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금 대출 대상주택

전용 85제곱미터 이하인 주택으로 임차 보증금이 1억 원 이하여야 합니다. 다만 지분 하우스는 면적제한이 없습니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금 대출한도

1. 호당 대출한도 : 7천만 원 이하
2. 필요자금에 대한 대출비용
   ① 신규계약 : 전세금액의 80% 이내
   ② 갱신계약 : 증액 후 총 보증금액의 80% 이내

• 만약 1년 미만 재직자라면 대출한도가 제한될 수 있습니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금 대출금리

대출금리는 부부합산 연소득이 2000만 원 이하이면 1.5%이며, 2000만 원을 초과하고 4000만 원 이하인 경우는 1.8%, 4천만 원 초과하면 2.1% 입니다

✓ 청년 버팀목 전세자금대출 우대금리

① 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자/차상위계층 : 1.0%
② 연소득 5천만 원 이하 한부모 가구 : 1.0%
③ 장애인/노인부양/다문화가구 : 0.2%

• 다만 우대금리는 중복 적용이 불가하다는 점은 유의하시길 바랍니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금대출 추가우대금리

① 주거안정 월세대출 성실납부자 : 0.1%
② 부동산 전자계약 체결 : 0.1%
③ 다자녀/2자녀/1자녀 가구 : 0.7%/0.5%/0.3%
④ 청년가구 : 0.3%

• 추가 우대금리에 1번에서 3번은 중복 적용이 가능합니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금대출 이용기간

청년 버팀목 전세자금 대출의 이용기간은 2년입니다. 하지만 최대 4회 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 만약 10년을 이용한 후에 연장시점을 기준으로 미성년 자녀가 있다면 자녀 1명당 2년이 추가되어 최장 20년까지도 이용할 수 있습니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금대출 상환방법

청년 버팀목 전세자금대출은 일시상환이나 균등상환 중에서 선택할 수 있으나 원금과 이자를 함께 내는 균등상환이 무난합니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금대출 신청방법

청년 버팀목 전세자금대출은 임대차 계약서상 잔금 지급일과 전입일중에서 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

1. 온라인 : 기금e든든 홈페이지에서 가능
2. 오프라인 : 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행을 방문해서 가능

✓ 해당업무 취급은행

우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 신한은행

청년 버팀목 전세자금 대출에 대해서 좀 더 자세한 내용이 궁금하시다면 주택도시기금 홈페이지를 확인하세요

주택도시기금 청년 버팀목전세자금대출 바로가기

2. 중소기업 청년 전세자금 대출

중소기업 청년 전세자금대출은 중소기업 취업 청년을 위한 주택도시기금의 대출 상품입니다.

✓ 청년 버팀목 전세자금 대출과 차이점

중소기업 청년 전세자금대출은 청년 버팀목 전세자금 대출과 대부분 비슷합니다. 따라서 몇 가지 차이점만 정확히 알아 두시면 됩니다.

1. 중소기업 청년 전세자금대출은 병역의무 이행 시 만 39세까지 연장할 수 있습니다.
2. 중소기업 청년 전세자금대출은 홀벌이 가구 또는 단독가구주인 경우 소득기준이 5천만 원 이하에서 3천 5백만 원 이하로 다운됩니다.
3. 중소기업 청년 전세자금대출은 중소기업 재직자나 청년창업자만 신청할 수 있습니다.
4. 중소기업 청년 전세자금대출은 대상 주택이 임차 보증금 2억 원 이하입니다. 또한, 대출한도는 호당 1억 원으로 상향되며 대출금리는 1.2%입니다. 따라서 중소기업에 재직하고 있는 청년이라면 더 많은 대출금을 받을 수 있습니다. 또한, 복잡한 우대 금리 조건이 없더라도 상대적으로 낮은 대출 금리를 적용받을 수 있습니다.

✓ 해당업무 취급은행

우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 신한은행

중소기업 취업청년 전세자금 대출에 대해서 좀 더 자세한 내용이 궁금하시다면 주택도시기금 홈페이지를 확인하세요

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3. 카카오뱅크 전세자금 대출

카카오 은행 전세자금대출은 모바일로 간편하게 전세자금을 빌릴 수 있는 대출 상품입니다.

만 19세에서 만 34세인 무주택 청년이라면 누구나 대출할 수 있습니다. 또한, 소득이 없거나 재직기간이 1년 미만으로 짧아도 대출할 수 있다는 것이 장점입니다.

다만 카카오 은행 전세자금대출은 부부합산 연소득이 7천만 원이하여야만 신청할 수 있다는 점은 유의해야 합니다.

✓ 카카오뱅크 전세자금 대출 대상주택

수도권은 임차보증금이 7억 원 이하이고 수도권 이외의 지역은 5억 원 이하인 주택입니다.

✓ 카카오뱅크 전세자금 대출한도

수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억 원 이하, 수도권 외 지역은 5억 원 이하 (최대 90%, 1억 원까지) 대출을 받을 수 있습니다.

✓ 카카오뱅크 전세자금 대출금리

카카오은행 전세자금 대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 책정됩니다.
① 기준금리 : 1.7% 가산금리
② 가산금리 : 0.896% ~1.060%

• 가산금리는 신용점수별로 다르게 책정되며, 대출기간에는 변동되지 않습니다.

✓ 카카오은행 전세자금 대출기간

대출기간은 1년에서 3년 이내이지만 임대차 계약을 연장하는 경우 대출 기간도 연장할 수 있습니다.

✓ 카카오은행 전세자금 대출상환방법

대출 상환 방법은 만기일시상환입니다.

✓ 카카오은행 전세자금 대출 신청방법

카카오뱅크 앱 다운로드 바로가기

스마트폰으로 인증서와 서류를 제출하면 됩니다. 그리고 주말/공휴일에도 대출실행이 가능하며, 검토한 후에 문제가 없으면 대출을 받을 수 있습니다.

4. 함께 알아야할 정보 – 청년 월세지원 제도

청년 월세지원은 만 34세 이하 중위소득 60% 이하의 무주택 청년이거나 부모 포함 중위소득 100% 이하 가구의 청년이라면 월 최대 20만 원의 월세를 12개월까지 지원받을 수 있는 제도입니다.

2023년까지만 운영되므로 조건이 되면 꼭 신청해보시길 바랍니다.

오늘은 청년 전세자금 대출에 대해 알아보았습니다.

종합적으로 보면 청년 버팀목 전세자금대출이 가장 무난합니다.

하지만 중소기업에 재직 중이라면 중소기업 청년 전세자금대출 유리하며, 또한 넉넉한 대출 한도와 빠른 대출 실행을 원한다면 카카오 은행 전세자금대출이 유리할 수 있습니다.

본인에게 맞는 상품과 조건들을 확인하여 대출을 받을 때 도움이 되셨으면 좋겠습니다.