노란우산공제 대출의 모든것(이자,단점,연말정산)

자영업자나 소상공인은 사업의 어려움으로 문을 닫아도 일반 직장인과 같은 퇴직금을 받지 못하기 때문에 문을 닫자마자 바로 금전적인 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

이번에는 소상공인이 사업 실패 시 퇴직금 등 일회성 지급금을 받을 수 있는 노란우산공제 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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노란우산공제 대출이란?

소기업 또는 소상공인이 폐업이나 질병으로 사업을 계속할 수 없을 때 생계 안정과 사업재기를 위해 매월 일정금액을 적립해 둘 수 있도록 일종의 퇴직금을 지원하는 제도

노란우산공제 장점

1)소득공제

– 최대 연 500만원까지 소득공제 받을 수 있음

2)복리이자

– 기본금리 2.7% 복리이자, 퇴직금 지급시 추가 0.3% 추가이자가 발생하여 연 3% 복리이자를 받을 수 있음

3)희망장려금 지급

– 각 지자체별로 연매출에 따라 월 1~5만원을 12개월동안 적립해서 지급 받을 수 있음

4)압류금지

– 부득이한 사유로 가입자의 재산이 압류되더라도 노란우산 공제금액은 압류되지 않음

5)무료상해보험

– 가입 후 2년동안 무료로 상해보험 지원을 받을 수 있음

노란우산공제 단점

노란우산공제는 중도해지를 마음대로 할 수 없는데요. 그 이유는 중간에 해지할 경우 원금보다 해지 환급금이 적게 발생하기 때문입니다.

정해진 지급 사유가 아닌 가입자가 임의 해지에 따라 이미 받은 소득공제 금액과 이자에 대한 16.5%의 기타 소득세가 과세 됩니다.

다만, 중도해지를 하더라도 폐업, 노령 등 정당한 납부 사유가 있는 경우에는 소득공제가 되지 않으며, 납부금에 원금과 연복리 이자를 가산할 수 있습니다.

노란우산공제 가입조건

• 소기업, 소상공인(개인사업자,법인대표)
• 프리랜서, 유튜버, 특고(사업자등록증 없어도 가능)
• 최근 2개월 이내 아르바이트또는 비정규직 물품배송 부업에 종사한 일반 직장인도 원천징수세액 확인이 가능하면 자격 부여

노란우산공제 가입제한 업종

• 유흥주점, 단란주점, 무도장, 도박장, 안마업
• 부동산임대업은 가입은 가능하나, 소득공제 혜택 불가

노란우산공제 납입금액

• 월 5만원 ~100만원까지 가능(1만원 단위)
• 월납, 분기납 중 선택

노란우산공제 가입방법

1)온라인 신청

노란우산공제 홈페이지에서 신청 가능

노란우산 온라인신청을 원하시는 분들은 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.

노란우산공제 온라인 신청 바로가기

2)모바일 신청

노란우산 어플을 다운받아서 신청이 가능하며, 아래 링크를 통해 어플을 다운 받으시면 됩니다.

노란우산 어플 다운로드 바로가기

3)방문 신청

방문신청은 가까운 지점을 통해 가입신청을 할 수 있으며, 필히 신분증을 지참해야 합니다.

노란우산 가까운 영업점을 찾으시려면 아래 링크를 통해 확인 하실 수 있습니다.

노란우산 가까운 영업점 찾기

4)콜센터 신청

고객센터 1666-9988로 연락하여 상담사를 통해 신청할 수 있습니다.

5)필요서류

• 가입 청약서
• 사업자등록증(법인등기부등본)
• 사업장 재무제표, 부가세과세표준증명원
• 매출액 확인서
• 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서

필요서류 양식을 다운받으시려면 아래 링크를 통해 다운 받을 수 있습니다.

필요서류 서식 다운로드 바로가기

노란우산공제 해지방법

적금과 달리 노란우산공제는 만기가 정해져 있지 않기 때문에 정해진 해지요건 외에 조기해지로 해지환급금을 받을 수 있습니다.

1)해지조건

• 가입자의 폐업 또는 사망
• 만 60세 이상으로 10년 이상 부금을 납부한 자

위의 요건을 충족해야 위약금 없이 복리로 공제를 받을 수 있습니다.

폐업, 사망 등의 사유로 사업이 폐업한 경우 현재까지 지급한 금액에 복리이자를 더해 일정 금액을 공제받을 수 있습니다.

2)해지 환급금

노란우산공제 가입후 마음이 바뀌어 해지할 경우 3회 이하 정산금의 80%, 7회 이하는 90%만 돌려받게 됩니다.

또한 임의 해지의 경우 기타소득과 기타소득세를 추가로 납부하여야 하므로 해지환급금이 발생할 수 있습니다.

따라서 영업을 취소하지 않고 폐업하기 전에는 결제 금액을 최대한 낮게 설정하여 유지하는 것이 좋습니다.

3)노란우산공제 중도해지

중도해지는 언제든지 가능하나, 사망,질병,폐업 이외의 개인적인 사유로 해지가 된 경우에는 공제액 및 총소득공제액의 16.5% + 이자 및 기타소득세를 공제 한 후 수령하게 됩니다.

4)해지방법

해지는 노란우산 고객센터로 전화 및 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.

해지를 원하시는 분들은 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.

노란우산공제 해지 신청 바로가기

노란우산공제 대출 요약

1. 일반대출

대출조건	부금 정상납부한 고객
대출기간	1년 이내 일시상환(수시,중도상환 가능)
대출한도	(임의 해약환급급 +원천징수 예상세액)x90%이내 금액
대출금리	기준이율 + 연 3% 이내
신청방법	인터넷, 모바일, 방문, 콜센터 등
필요서류	신청서

2. 의료대출

대출조건	부금 정상납부한 고객 질병,상해로 3일 이상 입원치료 받은 고
대출기간	1년 이내 일시상환(수시,중도상환 가능)
대출한도	일반대출 한도와 같음 상한 : 1,000만원 이내
대출금리	무이자
신청기간	입,퇴원으로부터 3개월 이내
신청방법	방문, 우편접수
필요서류	신청서, 진단서, 입(퇴)원 확인서

3. 재해대출

대출조건	부금 정상납부한 고객 재해로 인한 피해를 받은 고객
대출기간	1년 이내 일시상환(수시,중도상환 가능)
대출한도	일반대출 한도와 같음 상한 : 2,000만원과 재해확인서상 피해금액 중 적은금액 이내
대출금리	무이자
신청기간	재해확인서 발급일로부터 3개월 이내
신청방법	방문, 우편접수
필요서류	신청서, 재해중소기업(소상공인)확인증