경매대출, 경락잔금대출 금리, 한도 은행 정보정리

부동산가격이 급등하면서 시세 대비 저렴하게 구입할 수 있는 경매 수요도 증가하였습니다.

경매는 일반적인 매매 낙찰시 10~20%의 보증금을 내고 낙찰받은 후 45일 이내에 잔금을 지급해야 합니다.

오늘은 낙찰받은 물건을 담보로 대출해주는 경락잔금대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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1.경락잔금대출이란?

부동산 경매 또는 공매에서 낙찰받은 부동산을 위해 받는 잔금 대출을 말하며, 쉽게 예를 들면 100만원의 부동산을 낙찰하기 위해 10~20%의 보증금을 먼저 지불하면 나머지 금액 90만원을 위해 대출을 받는 것을 뜻합니다.

2.경락잔금 대출 규제 지역

낙찰받은 부동산의 위치가 현재 규제지역일 경우 일반 주택담보 대출과 같음

서울, 수도권, 세종 광역시등 본인이 낙찰받은 부동산 지역이 규제지역일 경우 무주택자의 한에서 낙찰금액의 최대 50% 까지, 받을 수 있음

주택자 일 경우 기존에 소유한 부동산을 처분하는 조건으로 가능

투기과열지구일 경우 1년 이내 천분 후 전입해야 하고, 조정지역일 경우 2년 내 처분하고 전입해야 함 *15억 이상 모두 아파트는 제외

3.경락잔금 대출 비규제 지역

• 빌라, 주택 : 감정가의 7~80%
• 아파트 : KB 부동산 시세 기준 7~80%
• 다가구 주택 : 감정가의 70%에서 임차 보증금을 뺀 액 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액을 적용
• 비주거용 (오피스텔,상가,공장) : 감정가의 70% 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액

4.KB국민은행 경락잔금대출

부동산을 경락(경매,공매)받은 고객에게 대출해주는 상품

1)자격조건

법원 경매, 신탁사 또는 한국자산관리공사 공매에 입찰하여 부동산을 낙찰받은 개인, 개인사업자, 법인

2)대출한도

최대 개인 8억원, 개인사업자 60억원, 법인 120억원 이내(아파트 개인 LTV 70% 이내, 사업자 LTV 85% 이내)

3)대출금리

최저 연 5.09 %~최고 연 10.48%(유효 담보가 범위 내 대출 시) ※ 12개월 기준 대출금리 산출기준: 당행 기준금리+가산금리(고객 신용평점 등에 따라 차등적용)

4)대출 기간 및 상환 방법

5년 이내 – 만기일시상환 및 원리금균등분할상환

5)필요서류

• 개인 : 재직증명서, 원천징수 영수증, 급여통장 사본, 연금 수급권자확인서 등
• 사업자 : 사업자등록증 사본, 사업자임대계약서 사본, 소득금액증명원 등
• 법인 : 사업자등록증 사본, 정관 사본, 이사회의사록, 재무상태표, 주주명부 등

6)신청방법

아래 링크를 통해 국민은행 홈페이지를 참조하세요

국민은행 주택경락잔금대출 바로가기

5.농협은행 부도 임대주택 경락자금 대출

부도 임대주택에 거주하는 임차인이 경매 낙찰받은 경우 구입자금을 지원하는 상품

1)자격조건

• 경매개시결정 기입등기일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여, 대출신청일 현재 해당 주택에 거주중인 고객
• 세대원(배우자 또는 직계 존·비속)이 있는 만 19세 이상 세대주로 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 고객(단독세대주는 만 30세 이상 가능)
• 대출신청일부터 3개월 이내에 결혼으로 인하여 세대주로 예정된 고객도 가능

2)대출한도

• 부도임대주택에 타 임차인 존재 시 기금규정에 따라 한도 차감
• 낙찰가격
• 법원 최초 매각가격의 80%

3)대출금리

• 변동금리(국토교통부 고시금리) 21.01.22 기준
• 대출 후 10년간 연 2.3%, 잔여기간은 기금의 “분양자금 입주자 앞 대환 이율” 연 2.8% 적용

4)대출 기간 및 상환 방법

• 20년(분할 상환 상품으로 대출 기한 연장 불가)
• 1년 거치 후 19년 또는 3년 거치 후 17년 원리금(또는 원금)균등분할 상환
• *약정된 납부 일자에 매월 분할상환원금 및 이자 상환

5)필요서류

• 주민등록증
• 매각 허가결정문 및 배당표
• 경매주택 등기사항전부증명서(1개월 이내 발급분)
• 경매개시결정 기입등기일 이전 체결된 임대차계약서
• 인감증명서(본인 발급분) 및 인감도장
• 주민등록등본(1개월 이내 발급분)

6)신청방법

아래 링크를 통해 농협은행 홈페이지를 참조하세요

농협은행 경락잔금대출 바로가기

6.키움예스 저축은행 경락잔금대출

경락 부동산을 담보로 자금을 대출해주는 상품

1)자격조건

신용도 및 소득명세 확인 가능한 개인, 개인사업자, 법인 NICE CB 점수 기준 515점 이상 고객 (단,내부 심의 기준에 따라 달라질 수 있음)

2)대출한도

• 경락가액대비 50%~80%
• 개인 최고 8억 개인사업자 최고 50억 / 법인 최고 100억

3)대출금리

연 4 ~ 15% *담보 여력, 신용등급 또는 개인 신용평점, 소득,매출액,당행 심사기준에 따라 차등적용

4)대출 기간 및 상환 방법

• 1년(최장 5년)
• 만기일시상환, 원리금 분할 상환, 원금 분할 상환

5)필요서류

경락부동산 담보

6)신청방법

아래 링크를 통해 키움예스저축은행 홈페이지를 참조하세요

키움예스저축은행 경락잔금대출 바로가기

7.SB 세람저축은행 경락잔금대출

법원 경매에 의한 경락잔금을 지원 목적으로 하는 대출 상품

1)자격조건

-법원 경매(한국자산관리공사 압류재산 공매건 포함)의 매각허가결정을 득한 개인, 개인사업자 및 법인

2)대출한도

• 감정가의 최대 80% 이내
• 부동산의 유형 및 지역(투기지역/투기 과열 지역/그 외 지역)에 따라 차등 적용(사전문의 필수)

3)대출금리

• 연 4.0% ~ 연 14.5%
• 신용등급 또는 개인 신용평점, 담보 비율, 상환능력, 권리순위, 지역담보물, 대출금액 등 조건에 따라 금리가 차등적용

4)대출 기간 및 상환 방법

• 1년 ~ 최장 5년까지
• 만기일시상환, 원리금 분할 상환, 원금 분할 상환

5)필요서류

• 입찰보증금 영수증
• 감정 서류 일체(대행 가능)
• 인감증명서
• 지방세
• 국세 완납증명서
• 소득 증빙자료
• 필요시 인정되는 서류

6)신청방법

아래 링크를 통해 sb 세람저축은행 홈페이지를 참조하세요

sb 세람저축은행 경락잔금대출 바로가기

지금까지 경락잔금대출에 대해 알아보았습니다.

많은분들이 정확한 경략 잔금대출의 가이드와 기준을 모르고 입찰하였다가 대출 비율이 적어서 입찰 보증금이 몰수되는 상황이 생길 수 있습니다.

그렇기 때문에 보다 정확한 가이드를 알고 입찰에 참여하는 것이 중요합니다. 정리해드린 내용을 참고하여 낙찰에 성공하셨으면 좋겠습니다.