보험계약대출 뜻과 장단점, 한도정리

보험계약 대출은 한 번도 사용하지 않은 사람은 있어도 한 번만 사용한 사람은 없다 할 정도로 많이 이용하고 계시고 있는 대출상품 중 하나입니다.

은행이 아니라 보험사에서도 우리가 필요한 대출을 받을 수 있는데요.

오늘은 보험계약대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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1.보험계약대출이란?

보험을 해지 시 지급하게 될 해지환급금의 범위 내에서 이용할 수 있는 대출

2.보험계약대출의 장점

• 긴급 자금 필요시 해지하지 않고 해지환급금의 약 95%까지 대출 가능
• 대출받은 원리금은 언제든지 상환 가능
• 납부한 보험료의 해지환급금을 담보로 하기 때문에 신용등급에 영향을 주지 않음

3.보험계약대출의 단점

• 신용대출에 비해 이자가 높음
• 해약환급금의 80~90% 선에서 대출이 가능하기 때문에 한도가 낮음
• 연체할 경우 보험 해약의 위험이 큼

4.보험계약대출 받기 전 주의사항

보험계약대출을 받기 전 보험회사와 금리를 확인해야 하며, 본인에게 적용되는 금리를 잘 확인하고 가장 낮은 보험계약 대출을 활용하는 것이 좋음

5.각 보험사의 대출상품

1)삼성생명

• 자격조건 : 삼성생명 보험계약자라면 심사 없이 해지환급금 범위 내에서 이용 가능
• 대출금리 : 연 2.82.~9.90%(해당 상품별 다름)
• 대출한도 : 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준)
• 대출기간 : 보험계약만기 일까지(단, 종신형 연금의 경우 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 대출 기간 내 자유롭게 상환 가능
• 신청방법 : 삼성생명 보험계약대출 홈페이지 바로가기

2)한화생명

• 자격조건 : 한화생명 보험계약자라면 심사 없이 해지환급금 범위 내에서 이용 가능
• 대출금리 : 연 2.46.~9.9%(해당 상품별 다름)
• 대출한도 : 해지(해약)환급금의 70~95%(변액보험 등 일부 상품은 주계약 해약환급금 기준)
• 대출기간 : 보험계약만기 일까지
• 상환방법 : 대출 기간 내 자유롭게 상환 가능
• 신청방법 : 한화생명 보험계약대출 홈페이지 바로가기

3)교보생명

• 자격조건 : 교보생명 보험계약자
• 대출금리 : 연 2.82 ~ 연 10.5%
• 대출한도 : 해지환급금(주계약 해지환급금)의 50~95%까지(보험상품에 따라 변동)
• 대출기간 : 보험계약의 만기일까지(연금보험은 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 대출 기간 내 자유롭게 상환 가능
• 신청방법 : 교보생명 보험계약대출 홈페이지 바로가기

4)하나생명

• 자격조건 : 보험계약대출 가능한 보험 상품 가입자(정상 유지계약)
• 대출금리 : 연 5.0 ~ 연 6.5%
• 대출한도 : 해지환급금의 50~80% 범위 내에서(상품에 따라 상이)
• 대출기간 : 보험계약의 만기일까지(연금보험은 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 원리금 자유 상환
• 신청방법 : 하나생명 보험계약대출 홈페이지 바로가기

5) KB손해보험

• 자격조건 : 보험계약대출 가능 금액이 5만원 이상인 장기계약 고객
• 대출금리 : 연 2.95%~9.00%
• 대출한도 : 보험계약대출 대상 계약 해지환급금의 최대 95% 이내(추후 변동될 수 있음)
• 대출기간 : 보험계약대출 대상 장기보험 계약의 보험기간(연금보험은 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 만기일시상환(대출 기간에 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환 가능)
• 신청방법 : KB손해보험 보험계약대출 홈페이지 바로가기

6) MG손해보험

• 자격조건 : MG손해보험에 장기보험, 개인연금보험, 방카슈랑스 보험 등을 정상 납입하고 계신 고객
• 대출금리 : 4.15%~7.0%(해당 보험계약의 공시이율(전통형 상품의 경우 예정이율) + 1.5% 또는 2.0%)
• 대출한도 : 적립 부분 환급금의 90% + 보장 부분 환급금 및 선납/미경과보험료의 60%
• 단, 갱신형 상품은 적립 부분 환급금의 60% 적용, 방카슈랑스 보험은 선납/미경과 보험료의 90% 적용
• 대출기간 : 해당 보험계약 만기일까지(단, 개인연금보험은 연금 개시일, 납입 만기<보험 만기 상품의 경우 납기만기일 적용)
• 상환방법 : 만기일시상환(대출 기간에 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환 가능)
• 신청방법 : MG손해보험 보험계약대출 홈페이지 바로가기

7)IBK연금보험

• 자격조건 : IBK연금보험에 보험을 가입한 고객
• 대출금리 : 3.5%~4.27%
• 대출한도 : 해지환급금의 50%~90%
• 대출기간 : 보험계약기간 내
• 상환방법 : 만 전액, 일부 등 원하는 방식으로 상환 가능
• 신청방법 : IBK연금보험 보험계약대출 홈페이지 바로가기

8)DB손해보험

• 자격조건 : 계약자가 개인인 장기보험으로 현재 정상 유지 중인 계약
• 대출금리 : 연 3.35%~9.5% 금리(단, 공시이율이 달라질 경우 위의 대출금리는 변동될 수 있음)
• 대출한도 : 해지환급금의 60%~95% 이내, 계약별로 최소 5만원 ~ 최대 1억원 (1일 합계 최대 1억원까지)
• 대출기간 : 대출일로부터 보험계약 종료일까지
• 상환방법 : 보험기간 내 자유롭게 상환 가능
• 신청방법 : DB손해보험 보험계약대출 홈페이지 바로가기

9)농협손해보험

• 자격조건 : NH농협생명 보험계약 고객
• 대출금리 : 연 3.18%~9.50%
• 대출한도 : 해지환급금과 만기보험금(미발생 분할보험금 포함) 중 적은 금액의 80%∼95% 범위 내
• 대출기간 : 보험계약만기 일까지(단,종신형 연금보험의 경우 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 중도상환수수료 없이 기간 내에 자유롭게 상환이 가능
• 신청방법 : 농협손해보험 보험계약대출 홈페이지 바로가기

10)흥국화재

• 자격조건 : 당사 보험 가입한 고객으로 일정 금액 이상 해약환급금이 발생하는 고객
• 대출금리 : 2.9%~9.5%
• 대출한도 : 해약환급금의 97% 이내(상품별 차등적용)
• 대출기간 : 보험계약기간 내(단, 연금보험의 경우 연금 개시 전까지)
• 상환방법 : 중도상환수수료 없이 기간 내에 자유롭게 상환이 가능
• 신청방법 : 흥국화재 보험계약대출 홈페이지 바로가기

오늘은 보험계약대출에 대해 알아보았습니다. 흔히 대출이라고 하면 은행만 생각하시는데요.

보험사에서도 가입하신 보험계약으로 편리하게 이용할 수 있는 보험계약대출이 있습니다.

각 보험사별로 상품을 확인하고 본인에게 맞는 상품을 선택하여 대출받으시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.