자영업자 소상공인 대출 추천 Top4

이제는 코로나는 거의 종식으로 가고 있지만, 인플레이션과 금리인상으로 인해 여전히 자영업자나 소상공인 분들에게는 힘든 시기가 되고 있는 것 같습니다.

특히 대출 금리 인상의 경우 다가오는 9월 이후부터 대출 만기연장과 상환 유예가 종료되면서 더 많은 우려가 나오고 있는데요.

아마 코로나 기간 동안 쌓였던 대출들이 대폭 높아진 금리인상으로 인해 부담이 더욱 커질 것으로 생각됩니다.

새롭게 대출을 알아보시는 자영업자분들과 소상공인 분들도 대출금리와 상품을 잘 확인 및 비교하셔서 부담을 줄여보시길 추천드립니다.

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1.토스 뱅크 사장님 대출

토스앱이 토스뱅크로 출시되면서 토스의 대출상품들을 이용하시는 분들도 더 많이 늘어난 것 같습니다.

1금융 인터넷은행이다보니 금리 또한 저렴한 편이고 한도도 좋아서 가능하다면 대출 진행해보시는 것도 좋을 것 같네요

1)자격조건

• 사업자등록증 상 개업 연도 1년이상
• 최근 6개월간 매출내역 발생, 연소득 500만원 이상인 개인사업자

2)대출한도

최대 1억원

3)대출금리

연 최저 3.72 ~ 최대 15%(개인 신용 및 대출유무에 따라 차등 적용)

4)대출기간 및 상환방법

만기 일시상환 : 1년만기

※ 만기 시 심사에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장하실 수 있습니다

원리금 균등분할상환 : 1년 ~ 최대 5년

5)필요서류

사업자등록증, 소득금액 증명원, 부가가치세 과세 표준 증명 or 부가가치세 면세사업자 수입증명

※ 토스 인증서를 통해 대출신청하시면 별도 서류 발급없이 진행가능합니다.

6)신청방법

• 토스뱅크 홈페이지에서 상세정보를 확인하세요
• 토스뱅크 앱에서 대출상담신청 하세요

2. 국민은행 행복드림론 II(i-Star 행복드림)

1금융권인 국민은행의 자영업자 대상으로 소액 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.

개인사업자라면 소득이 적은 분이라도 신청가능한 상품이기 때문에 사업자등록증이 있는 1인기업가, 프리랜서에게 좋은 혜택이 될 수 있습니다.

1)자격조건

• 개인신용평가시스템(CSS)에 대출적격자로 심사 통과한 자영업자
• 자유직업 소득자로 국세청 신고소득 연 2백만원 이상 2천5만원 이하인 고객

2)대출한도

• 최대 5천만원까지
• 대출한도는 신용등급과 소득금액에 따라 차등적용될 수 있습니다.

3)대출 금리

연 6.55%

4)대출 기간

1년 ~ 5년 이내

5)상환 방법

원금균등 또는 원리금 균등 분할상환

6)필요 서류

• 본인 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류,사업자등록증, 기타 필요서류
• 소득서류의 경우 소득금액 증명(연말 정산한 사업소득용) 또는 소득금액 증명(종합소득세 신고자용) 및 사업(재직) 확인서류

7)신청 방법

국민은행 대출페이지에서 바로 상담신청가능합니다.

3.카카오뱅크 개인사업자대출

연 소득 1천만원 이상의 개인사업자라면 신청가능한 신용대출상품입니다.

1인기업이나 사업자등록이 되어 있으신 프리랜서 분들도 많이 이용하시는 상품이기도 하고, 카카오뱅크 특성상 쉽고 간편하게 대출 조회부터 승인까지 빠르게 진행하실 수 있습니다.

1)자격조건

연 소득 4,500만원 이하인 사업자 기준 – 3개월 이상 사업기간, 국민행복기금 보증서 발급가능하신 분(햇살론 15로 진행됩니다)

연 소득 1,000만원 이상인 사업자 기준 – 6개월 이상 사업기간, 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분(사잇돌 대출로 진행됩니다)

2)대출한도

• 사잇돌 대출 최대 2,000만원
• 햇살론 15 최대 700만원(단 특례보증 대상자는 최대 14백만원)

3)대출금리

최저 연 4.09% ~ 최대 9.8%

4)대출기간 및 상환방법

• 사잇돌 대출 : 원(리) 금 균등분할상환 1~5년
• 햇살론 15 : 원리금 균등분할상환 3년 또는 5년

• 사업자등록증명원
• 소득금액 증명원(국세청 홈택스)
• 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서 비밀번호 입력하면 자동 제출 가능

6)신청방법

카카오뱅크 홈페이지에서 상세 정보를 확인하세요

4.농협 e사장님 신용대출

-바쁜 개인사업자, 사장님들이 영업점 방문 없이 인터넷이나 스마트뱅킹으로 신청 가능한 개인사업자 전용 비대면 신용대출 상품입니다.

주거래은행으로 농협은행을 이용하시는 분이라면 좀 더 승인이 잘 나는 편인 만큼 농협이 주거래은행이라면 다른 대출상품보다 먼저 신청해보시길 추천드립니다.

1)자격조건

-당행에 가맹점 계좌를 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 당행 계좌로 입금되고 있는 개인사업자

-당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자

-당행 소호 CSS심사결과 ASS등급 이상에 해당되며, 당행에 본인 명의의 휴대폰 번호가 등록되어 있는 개인사업자

-다음의 업종을 영위하지 않는 개인사업자 일 것

1. 일반유흥주점업
2. 무도유흥주점
3. 도박장운영업(지방자치단체 출자업체 제외)
4. 안마시술소
5. 증기탕
6. 사행성 게임기 제조 및 유통 관련 기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방 운영업

2)대출한도

-최대 5천만 원 이내

3)대출금리

-최저 3.13 ~ 최대 5.19%

4)우대금리(최고 0.90% p 우대)

• 신용카드 이용(3개월 300만 원 이상 0.10%
• 외국환(3개월) 5천 불 이상 0.10%
• 자동이체처리(매월) 5건 이상 0.10%
• 단기 변동금리(6개월 이하) 0.09%
• 당행 여신 장기거래 고객(3년 이내 거래 있는 경우) 0.09%
• 상위 신용등급(1~3등급) 우대 0.19%
• 상위 신용등급(4등급) 우대 0.09%
• 하나로 가족 또는 기업 골드 이상 0.09%
• 카드매출대금 입금 카드 사수 3개 이상 0.19%
• 카드매출대금입금 카드사수 5개 이상 0.29%

5)대출기간 및 상환방법

• 만기 일시상환 : 1년(기한연장 가능)
• 원금균등 할부상환 : 5년 원금균등할부상환

6) 필요서류

-국세청 홈택스 및 정부 24에 회원가입 등록된 개인 공인인증서로 사업자등록증명, 소득금액 증명, 매출 확인서류(부가세과 표준 증명 또는 부가세 면세사업자 수입금액 증명), 납세 증명서, 지방세 납세증명 등을 스크래핑 함

7)신청방법

농협은행 홈페이지에서 대출상담 신청하세요

이렇게 2022년도 현재 사용하기 좋은 자영업자, 개인사업자 대출 상품들을 정리해드렸습니다.

대출금리가 인상되고 있는 만큼 미리 알아두시고 준비하시면 좋을 것 같습니다.

또한 금리인상으로 인해 금리가 변동될 수 있는 만큼, 변동 금리라면 대출이후에도 종종 금리를 확인하셔서 이자가 매달 얼마가 더 올라가는지도 체크해보심 좋을 것 같네요.