신용점수 등급 조회, 올리는 법은?

신용점수는 본인이 가진 명함이라고 할 만큼 중요한데요. 신용점수가 높고, 낮음에 따라 이용할 수 있는 대출 상품들도 달라집니다.

원래는 신용등급 제도를 실시했다가, 등급 기준에서 애매모호한 분들이 대출을 못 받는 사례가 많아져서 2021년 1월부터 점수제도로 바뀌었습니다.

평소 신용 점수에 대해 궁금하신 점들이 많은 분들께서는 신용 점수 등급 조회부터, 신용 점수 올리는 법, 하락 요인 등에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

함께 읽으면 좋은 글

• 저축은행 담보대출 한도 높은 상품 Top3
• 무직자도 OK 모바일 비상금대출 1,2금융권 금리비교

신용점수란?

신용점수는 각 신용평가사에서 개인의 신용도를 평가하여 나타낸 점수를 말하는데요. 판단하는 방법은 연체 여부, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다.

여기서 중요한 점이 작년 신용 등급제 폐지로 등급을 매기는 것은 무의미해졌습니다. 하지만 등급이 아닌 점수제도 이기 때문에 신용점수관리에 힘써야 합니다.

각 신용평가에서 어떻게 점수 기준을 반영하고 있는지 알아보겠습니다.

KCB기준

• 1등급 : 942 ~ 1000
• 2등급 : 891 ~ 941
• 3등급 : 832 ~ 890
• 4등급 : 768 ~ 831
• 5등급 : 698 ~ 767

NICE기준

• 1등급 : 900 ~ 1000
• 2등급 : 870 ~ 899
• 3등급 : 840 ~ 869
• 4등급 : 805 ~ 839
• 5등급 : 750 ~ 804

위에서 비교한 바와 같이 신용점수가 등급별로 다른 것을 확인할 수 있는데요. 각 신용평가사마다 평가하는 기준이 다르기 때문입니다.

KCB는 신용거래 형태를 중요시하고 NICE는 기한 내 본인이 가진 채무를 성실히 상환하는가를 판단합니다.

신용점수 올리는 법

1. 신용거래

신용거래를 하지 않으면 신용점수 하락요인이 될 수 있습니다. 기본적인 공과금 납부, 신용카드 및 체크카드 사용, 대출금액 상환 등 다양한 이력이 있는경우 신용점수를 올릴 수 있습니다.

2. 카드론 및 현금서비스 사용금지

카드론, 현금서비스도 소액 대출로 분류합니다. 따라서 횟수가 자주 발생한다면 상환의 능력이 없다고 생각하고 신용점수를 하락 시킬 수 있습니다.

급전이 필요한 경우 비상금 대출 또는 마이너스대출을 알아보시길 바랍니다.

3. 체크카드

현금을 사용하는 것이 제일 좋지만 요즘에는 현금을 잘 소지하고 다니지 않습니다. 그래서 체크카드를 꾸준히 사용하는 것이 좋은데요.

체크카드를 6개월 이상 사용하면 신용평가사에서 가산점을 부여하는데 점수는 4 ~ 40점으로 기간 및 금액에 따라 차등 적용됩니다.

신용점수 하락 원인

1.연체

신용점수가 하락하는 원인 중 큰 비중을 차지하는 것이 연체입니다. 연체 이력은 최장 5년간 신용평가사에서 반영하기 때문에 연체금을 상환해도 신용등급이 바로 회복되지 않습니다.

따라서 기본적인 공과금 납부, 신용카드 결제 대금, 대출 이자 등 연체가 생기지 않도록 성실히 납부하는 것이 중요하겠습니다.

2. 신용카드 발급

신용카드를 발급하여 과도하게 금액을 사용하면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 특히 신용카드 결제 대금을 상환해야 하는 날짜에 다른 카드로 현금서비스를 받아서 급하게 카드 결제 대금을 갚는데요.

이런 행위는 좋지 않으니 필요한 신용카드만 발급 받고 사용하지 않는 것은 바로 정리하시는 것을 추천해 드립니다.

3. 휴대폰 소액결제

요즘은 온라인으로 쇼핑을 많이 하므로 휴대폰으로 소액결제를 하시는 분들이 많이 증가했습니다.

나도 모르게 소비하다 보면 한 달이 지났을 때 휴대폰 요금을 폭탄을 맞을 수가 있는데요. 휴대폰 소액결제는 통신사에 문의하여 막아놓는 것이 신용점수 하락요인에 도움이 될 수 있습니다.

신용점수 조회하는 법

신용점수를 조회하는 법은 다양한데요. 나이스지키미, 올 크레딧, 은행 플랫폼 앱을 사용해서 조회할 수 있습니다.

예전에는 신용평가사 홈페이지에 매번 접속해서 확인할 수 있었지만, 현재는 인터넷 전문 플랫폼에서 간단하게 자신의 신용점수 확인이 가능해져 편리하게 이용하는 추세입니다.

1. 인터넷 은행 플랫폼

인터넷 은행 플랫폼 회사는 다양합니다. 토스, 카카오뱅크, 핀크, 뱅크샐러드 등이 대표적입니다.신용점수 조회하는 법은 자신이 이용하고 있는 플랫폼 앱에 들어가셔서 전체 메뉴를 선택합니다.

그중에서 본인의 신용점수를 선택하면 나이스 기준, KCB 기준으로 점수를 보여주면서 본인에게 맞는 대출까지 조회를 할 수 있습니다.

• 카카오뱅크 신용조회 바로가기
• 토스 신용조회 바로가기
• 뱅크샐러드 신용조회 바로가기

2. 나이스지키미

나이스지키미는 홈페이지 접속 후 오른쪽 상단에 체험하기를 클릭합니다. 그리고 왼쪽 메뉴 전 국민 무료 신용조회를 클릭하는데 비회원으로 들어가셔서 정보 제공 동의 후 본인인증을 클릭하는데요.

여기서 주민등록번호를 입력하고 휴대폰, 신용카드, 공동 인증서 중에서 이용하고 싶은 수단을 선택하고 본인인증이 완료되면 신용점수를 확인할 수 있습니다.

나이스지키미 신용조회 바로가기

3. 올 크레딧

올 크레딧 홈페이지를 접속 후 오른쪽 밑에 전 국민 무료 신용조회를 클릭합니다. 아이디가 있다면 회원 없다면 비회원을 선택하시면 되는데요.

본인인증 방법은 휴대폰 또는 신용카드로 진행할 수 있습니다. 마지막으로 인증을 하나 더해야 하는데요.

아이핀 인증을 통해 본인인증이 한 번 더 필요합니다. 아이핀 본인인증이 끝나면 신용점수를 확인할 수 있습니다.

올 크레딧 신용조회 바로가기

신용점수 Q&A

1.마이너스 통장으로 여러번 돈 인출했는데 신용점수가 하락한 이유는 무엇인가요?

한도대출은 신용평가사에서 부정적으로 보고 있습니다. 한도 소진율이 지나치게 높거나 단 기간내 상환하고 소진율을 일정수준으로 유지하는 것이 신용관리에 도움이 됩니다.

2.개인회생이 끝났는데 낮아진 신용점수가 원상회복 되지 않는 이유는 무엇인가요?

채무의 연체이력정보는 연체 상환 후 최장 5년간 남게 됩니다. 따라서 개인회생 면책이 결정되면 채무 관련 사실은 삭제되지만, 연체이력정보는 신용평가에 활용되어 바로 회복되지 않습니다.

3. 개인신용평가 시 가점을 받는 방법은 어떻게 되나요?

가점받을 방법은 여러가지 방법이 있는데요.

먼저 휴대폰요금 등 공공 요금을 성실히 납부하는 것입니다.

그리고 대출이 있다면 이자를 성실히 상환하고, 체크카드를 6개월 동안 월 30만원 이상 사용하시면 됩니다.

마무리

오늘은 신용점수 조회, 신용점수 올리는 법, 신용점수 하락 요인, Q&A에 대해 알아보았는데요.

과거에 비해 신용점수를 조회하는 방법은 편리하고 간단해졌습니다. 쉽게 확인할 수 있는 만큼 신용점수를 꾸준히 관리하여 불이익이 생기지 않았으면 좋겠습니다.