신용보증기금 사업자대출의 모든것(자격,장점,연장)

금리상승과 인플레이션으로 인한 경기 침체기에 자금 확보에 어려움을 겪고 있다면 꼭 알아야 할 상품이 있습니다.

이 상품은 담보가 부족한 기업에게 보증서를 발행해주고, 자금을 지원해 주는 것인데요.

그러나 모든 기업에게 자격이 주어지는 것이 아니며, 제대로 확인하고 신청하지 않으면 일정 기간 동안 신청이 거부 될 수 있습니다.

오늘은 담보가 부족한 중소기업 및 개인사업자분들을 대상으로 지원하고 있는 신용보증기금 사업자대출에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

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신용보증기금이란?

신용보증기금은 신청기업의 요청에 의해 회사가 부담하는 부채 보증을 통해 유망 기업 지원을 위해 설립된 기관인데요.

개인 및 법인기업을 대상으로 보증을 제공하여 재무 계획 이용을 도와드리고 있습니다.

자금조달이 어려운 규모가 작은 기업 및 소상공인분들도 해당 기관을 통해 많은 도움을 받고 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 장점

• 담보문제 해소
• 비용절감
• 대외 신용도 향상
• 기업 경영 부담 경감
• 효과적인 자금 조달

신용보증기금 사업자대출 자격조건

• 신용등급 6등급이상, NICE 기준 665점, KCB 올 크레딧 630점 이상
• 연매출 4억이상
• 4억이하 기업 : 제조 및 IT업종
• 국세완납기업
• 국세처 연체금액이 있다면 완납 후 진행가능

신용등급 조회를 원하신다면 아래 링크를 통해 신용조회를 하실 수 있습니다.

• NICE지키미 신용등급 조회 바로가기
• 올크레딧 신용등급 조회 바로가기

신용보증기금 사업자대출 종류

1. 일반운전

• 원재료 구입 및 생산활동 등 기업운영에 필요한 지원

2. 시설자금

• 기업확장 자금보증, 기업공장신축, 기업고정시설 등

신용보증기금 사업자대출 금리

금리는 1% ~ 4% 수준으로 대부분 고정되어 있으며, 개인 또는 회사 신용에 따라 금리가 상이할 수 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 한도

• 운전자금 : 최대 20억
• 시설자금 : 최대 100억

신용보증기금 사업자대출 보증료

신용보증을 받으면 보증서를 발급하는 대신 수수료를 내야 합니다.

보증료는 기업의 등급에 따라 다르며 최저 보증료는 0.5%, 최고 2.5%입니다.

신용보증기금 사업자대출 연장

신용보증기금의 보증으로 은행에서 대출을 해주기 때문에 보증을 갱신하면 문제가 없습니다.

하지만 경영 여건이 나아지지 않으면 재융자나 대출 기간 연장이 어려울 수 있습니다.

또한 경우에 따라서 대출금의 일부를 상환해야 할 수도 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 보증심사

• 1억원 이하 간이심사
• 1억원 초과 ~ 3억원 이하 일반심사
• 3억원 초과 ~ 10억원 이하 표준심사
• 10억원 초과 정밀심사

신용보증기금 사업자대출 부결사유

• 대표이사가 실제 경영자가 아닌 경우
• 대표이사 변경 승인을 1년동안 받지 못한 경우
• 6개월 이내 국세, 지방세 등의 세금 체납이 있는 경우
• 대표 신용등급이 낮은 경우(기존 신용등급 6등급 이하)
• 소송,압류 등 분쟁이 발생한 경우
• 가수금, 가지급금이 많은 경우
• 대출액이 매출액보다 많은 경우
• 부채비율이 높은 경우(500% 이상)
• 이자보상배율이 낮은 경우(이자보상배율이 1이하)
• 기존 신용보증기금, 신용보증재단, 기술보증기금에 사고이력이 있는 경우

대출이 거부되면 재신청 전까지 6개월 이상 최대 1년 동안 재신청이 허용되지 않을 수 있습니다.

따라서 기업에 존재하는 문제점과 개선이 필요한 부분을 잘 파악하신 후 지원하시길 바랍니다.

신용보증기금 사업자대출 필요서류

• 법인등기사항 전부 증명서
• 부동산등기사항
• 주민등록 등,초본
• 지방세 납세증명
• 사업자등록증
• 전자금융거래확인서
• 부가세과세표준증명
• 세금계산서 합계표
• 재무제표(최근 3년)
• 주주명부, 임대차 계약서
• 국세납세증명

신용보증기금 사업자대출에 대한 자세한 서류는 아래 링크를 참조하시기 바랍니다.

신용보증기금 사업자대출 서류 확인 바로가기

신용보증기금 사업자대출 연계은행

• 기업은행
• 신한은행
• 하나은행
• 국민은행
• 우리은행
• 농협은행
• 한국수출입은행
• KDB산업은행

신용보증기금 사업자대출 신청방법

대출신청은 온라인 및 오프라인 신청 모두 가능합니다. 신청, 상담, 자료 수집, 신용 조사, 현장 실사 및 기타 프로세스를 통해, 보증서의 검토 및 승인에 따라 보증서의 발급 여부가 결정됩니다.

또한 신용보증기금은 서류심사만으로 진행되지 않습니다. 따라서 비재무 항목이라도 신중한 조사가 필요합니다.

평가는 회사의 재무 상태를 나타내는 재무제표를 기반으로 하며, 비금융항목도 신용보증기금 심사·평가에 영향을 끼칠 수 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 신청 및 가까운 지점 확인은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 신청 바로가기

신용보증기금 사업자대출 요약

자격조건	– 신용등급 6등급이상 – NICE 기준 665점, KCB 올 크레딧 630점 이상 – 연매출 4억이상 – 4억이하 기업 : 제조 및 IT업종 – 국세완납기업 – 국세청 연체금액이 있다면 완납 후 진행가능
대출금리	– 1~4%정도 수준(기업의 신용도 은행마다 상이함)
대출한도	– 운전자금 : 최대 20억 – 시설자금 : 최대 100억
보증료	최저 0.5% ~ 최대 2.5%
신청방법	온라인 또는 모바일로 신청 가능

신용보증기금 사업자 대출 신청은 아래 링크를 통해 신청하실 수 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 신청 바로가기