신용보증재단 소상공인대출 대상,신청 알아보기
코로나19 사태 장기화로 인해 경제활동이 위축되면서 자영업자들은 큰 타격을 입고 있는데요.
일반 은행권에서의 대출도 가능하지만 좀 더 낮은 금리로의 대출을 원하는 경우라면 지역신용보증재단 또는 신용보증기금 보증상품을 이용할 수 있습니다.
그렇다면 현재 신용보증재단 소상공인대출 상품들은 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
바쁘신분들을 위해 결론부터 말씀드리면 시중은행보다 낮은 금리로 이용할수 있고, 신용도에 따라 받을 수 있는 금액이 다르지만 최대 3천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
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신용보증재단 소상공인 대출은 소상공인 시장진흥공단에서 지원하고 있는데요. 신용보증기금과 신용보증재단은 서로 다른 기관이므로 대출 신청시 주의하셔야 합니다.
소상공인 희망플러스 대출(고신용자)
1)대출대상
이 상품은 기본적으로 사업을 영위하고 있는 사업자분들을 대상으로 진행하고 있는데요.
소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실 보전금을 받은신 분들이면서 개인신용점수가 나이스 기준으로 920점 이상이어야 합니다.
2)대출 제외 대상
- 소진공 일상 회복 특별융자 수혜자
- 소진공 희망대출 수혜자
- 시중은행 희망플러스 신요대출 수혜자
- 대출금 연체, 국세 및 지방세 체납자
- 재보증 제한기업
- 신용도 판단 및 공공정보 보유에 부적합자
- 신용보증사고 및 대위변제 관계자
3)대출금리, 한도
금리는 연1.5%의 고정금리로 시중은행 보다 훨씬 낮은금리로 지원하고 있으며 최대 3천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
4)대출 기간 및 상환방법
기간은 최대 1년까지 대출이 가능한데요. 아무래도 대출금리가 1%대 상품이다보니 대출기간이 짧습니다.
상환방법은 매달 이자를 상환하는 만기일시상환 방법을 적용하고 있습니다.
5)제출서류
제출서류는 지점방문 또는 비대면으로 신청할 경우 서류가 다릅니다.
- 지점방문 서류
- 사업자등록증
- 부가세 과세표준 증명원
- 국세,지방세 납세증명서
- 부동산 등기부등본 또는 임대차계약서
- 주민등록등본
비대면 서류
국세청 홈택스 또는 정부 24에 공인인증서 등록 후 임대차계약서를 사진촬영하여 제출하면 됩니다.
6)신청방법
신청은 대면, 비대면으로 둘다 신청이 가능했지만 현재는 비대면 신청만 받고 있는데요.
국민, 기업, 농협, 신한, 우리 , 하나, 경남, 대구, 부산 중 주거래 은행을 앱을 다운 받으신 뒤에 홈택스 공동인증서 등록을 합니다.
인증서 등록이 완료되면 임대차계약서를 휴대폰으로 사진을 찍어서 대출을 신청하면 됩니다.
국세청 홈택스와 대출을 신청 하실 분들은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
그리고 법인사업자 또는 공동대표자 분들은 문의 시 상담예약을 하고 영업점 방문을 하여 진행 가능합니다.
자세한 내용을 확인하고 싶으신분들은 아래 링크를 통해 확인 하실 수 있습니다.
소상공인 희망플러스 특례보증대출(중신용자)
1)대출대상
이 상품은 기본적으로 사업을 영위하고 있는 사업자분들을 대상으로 진행하고 있는데요.
소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실 보전금을 받은신 분들이면서 개인신용점수가 나이스 기준으로 745점 이상 919점 이하 또는 745점 이하이면 됩니다.
해당 희망대출을 이용한 적이 있어야 대출대상에 포함됩니다.
2)대출금리, 한도
금리는 1년차 2.6% 이차보전 금리적용, 2~5년차는 시중금리를 적용하는데요. 이차보전의 뜻을 보면 말이 상당히 어렵습니다.
쉽게 풀어서 이야기 하면 대출이자의 일부를 국가에서 내주는 금리입니다.
1년동안만 국가에서 금리를 조금 지원해주고 2년차부터는 시중은행 금리를 적용한다고 생각하시면 쉽게 이해 하실 수 있습니다.
한도는 최대 2천만원까지 가능하며, 기이용자분들은 기존 희망대출에서 남은 한도로 지원하고 있으니 참고바랍니다.
3)대출 기간 및 상환방법
기간은 최대 5년까지 대출이 가능한데요. 1년동안은 이자만 내는 거치기간을 내고, 그 이후부터는 매달 분할상환으로 적용하고 있습니다.
4)제출서류
제출서류는 지점방문 또는 비대면으로 신청할 경우 서류가 다릅니다.
- 지점방문 서류
- 사업자등록증
- 부가세 과세표준 증명원
- 국세,지방세 납세증명서
- 부동산 등기부등본 또는 임대차계약서
- 주민등록등본
비대면 서류
국세청 홈택스 또는 정부 24에 공인인증서 등록 후 임대차계약서를 사진촬영하여 제출하면 됩니다.
5)신청방법
신청은 대면, 비대면으로 둘다 신청이 가능했지만 현재는 비대면 신청만 받고 있는데요.
국민, 기업, 농협, 신한, 우리 , 하나, 경남, 대구, 부산 중 주거래 은행을 앱을 다운 받으신 뒤에 홈택스 공동인증서 등록을 합니다.
인증서 등록이 완료되면 임대차계약서를 휴대폰으로 사진을 찍어서 대출을 신청하면 됩니다.
국세청 홈택스와 대출을 신청 하실 분들은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
그리고 법인사업자 또는 공동대표자 분들은 문의 시 상담예약을 하고 영업점 방문을 하여 진행 가능합니다.
자세한 내용을 확인하고 싶으신분들은 아래 링크를 통해 확인 하실 수 있습니다.
신용보증재단 소상공인 대출 Q&A
1.서울신용보증재단에서 받은 소상공인대출 남은 잔액 어디서 조회 가능한가요?
소상공인대출을 받은 금융기관 고객센터에 연락하시면 빠르게 확인 가능합니다.
금융기관 고객센터 연락처가 궁금하시다면 위에 은행권 지원센터를 클릭하시면 바로 확인 하실 수 있습니다.
2.신용보증재단을 통해 3천만원 대출을 받았습니다. 운영이 어려워져 현재 폐업을 진행하였고 폐업을 한 상태로 원금납부유예가 가능한가요?
폐업시 보증서를 개인보증으로 전환하여 5년동안 유예할 수 있습니다.
3.소상공인 희망플러스 대출 비대면으로 신청하면 입금까지 기간이 얼마나 걸리나요?
보통 심사기간을 거쳐 1~2주정도 걸릴 수 있습니다.
마무리
오늘은 신용보증재단 소상공인대출에 대해 알아보았습니다. 현재 운영 중인 사업장의 매출 감소로 자금 조달에 어려움을 겪고 있다면 시중은행권 대출상품보다 저렴한 금리로 이용할 수 있는데요.
조금이라도 자영업자분들을 위해 지원하고 있는 제도이니 꼭 신청하셔서 재기의 발판을 마련하셨으면 좋겠습니다.
대출 정보
※21년 7월 7일기준 법정최고금리가 연 20%로 낮아진 만큼 더 많은 금리를 내고 계신다면 이 점 참조하셔서 금리인하를 요구하시거나 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)나 대한법률구조공단(국번 없이 132)로 연락하셔서 도움받으실 수 있으니 참조하시기 바랍니다.
취급수수료 등 기타 부대비용 및 조기상환조건 없음(단, 근저당 해지비용은 본인부담임) 중개수수료 없음. 추가비용 없음. 조기상환 수수료없음.
상환기간 : 36개월(해당업체상의)
대출금리 : 최고 최저2.0%~ 연20%이내 (연체금리 연20%이내)
중개 수수료를 받거나 요구하는 것은 불법입니다. 대출시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다
금리 연20% 이내, 연체이자율 20%이내.
취급수수료없음.
주의사항 출장비, 작업비, 선입금, 수수료등을 요구하는 업체 고액대출을 핑계로 고금리급전사용을 유도하는 업체 최대 연 20%의 법정금리보다 더 높은 금리를 요구하는 업체 핸드폰개통, 통장 또는 카드, 공인인증서, 인감 등을 요구하는 업체 광고용 전화번호가 아닌 다른번호로 전화하여 대출을 권유하는 업체 첫거래라 소액으로 거래 후 변제하면 고액대출을 해주겠다고 약속하는 업체